投资理财案例分析论文

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5、析案例4宋先生今年45岁，是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。15岁的女儿正在读高中一年级。宋先生月收入12000元，妻子月收入有6000元。宋女士年龄为45岁；定期存款20万，一年期限。工资收入之外，他们还有一笔来自一套出租房的租金收入，目前每月有8000元。他们有自住房一套，目前这套120平方米的自住房市值已经有180万元左右，无贷款。投资的房产市值已经有290万元左右，正在出租。宋先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天，生活简单，每月支出少，宋先生一家三口每月的基本生活支出大概有3500元，加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000

6、元，买书、影碟等娱乐消费1500元。此外，投资房每月还房贷10000元，目前为止还有20万未还。宋先生夫妇二人的年终奖大概在8万元，抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用2万元，以及家庭过节置办衣物、电器的更新换代等1.5万元，每年结余约4.5万元。另外，女儿高中毕业后想去澳洲上大学。宋先生女儿去澳洲留学时间是四年后，留学两年，综合费用（包括学费和生活费等）按目前行情来算是6万澳元，预计综合费用每年上涨5%。宋先生不懂股票投资，除了手中的几套房产，宋先生基本没有其他投资。宋先生说，目前随着北京限购限贷政策的出台，他已经没有了购房的资格

7、。现有的闲钱一时还真不知道该如何投资，提前还房贷划算吗？或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道？请你根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。一、执行纲要1、摘要2、关键词二、团队介绍案例分析：一、理财目标和财务信息1、财务信息客户家庭资产负债表资产金额（万元）负债与净资产金额（万元）金融资产负债现金与现金等价物20现金0住房贷款20定期存款20其他负债0其他金融资产0负债合计20债券0信托产品0金融资产小计20实物资产（住房）470净资产470资产总计490负债与净资产合计490客户现金流量表（年）年收入金额（万元）年支出金额（万元）工资和

8、薪金25.52房屋贷款20其他收入小计0日常生活支出4.2房屋出租8.83休闲娱乐支出1.8投资收益0其他支