农村信用社隐性不良贷款风险防控对策研究——以xx市农村信用社为例.pdf

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4、切后果与法律责任均由本人承担。尽我所知，除了文中特别加＂标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人己＇经发表或撰写过的研究结果，也不包含其他人和自己本人己获得西北农林科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的同事对本研究所做的任何贵献均已在论文的致谢中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签若：时间年八月曰心若导师指导研究：生学位论文的承诺兽區、人承诺（农本：我的（高校教师、中职教师）硕去学位论文或工程）硕壬专业学位研究生所呈交的硕去学位论文是在我指导下工？作的结果，并严格按照独立开展研究工作及取得的，属于我现岗职务学

5、校《关于规范西北农林科技大学研究生学术道德的暂行规定》而获得的研究结果道德的暫行规定》，。如果违反学校《关于规范西北农林科技大学研究生学术我愿接受按学校有关规定的处罚处理并承担相应导师连带责任。导师签名：夺时间；年／／月日＾农村信用社隐性不良贷款风险防控对策研究——以xx市农村信用社为例摘要全球经济从金融危机中缓慢复苏，我国经济则处于对前期国家实行刺激经济政策消化时期，经济发展由高速增长逐渐变缓，调整经济结构，将产能过剩企业兼并重组或退出市场。做为企业的晴雨表，农村信用社也随之经营管理转型，过渡授信发放的贷款风险滞后反映，信贷风险的复杂性、隐蔽性和传染性主要表

6、现为不良贷款反弹，隐性不良贷款普遍存在，额度大，范围广。本研究旨在探寻农村信用社隐性不良贷款存在的原因，揭示信贷资产的风险程度，真实、全面地反映其质量，从而提高经营管理水平，增强抗风险能力。我国隐性不良贷款研究资料较少，并且多以商业银行为研究对象，对农村信用社此类研究更少。由于贷款对象不同，农村信用社相不同时期隐性不良贷款表现形式不尽相同，本文结合国内外较为对于商业银行，隐性不良贷款具有相似性，也具有其特殊性。本文以xx市农村信用社为研究对象,以理论为依据，通过举案例、例数据、比较分析等方法，阐述了xx农村信用社隐性不良贷款借冒名、授信集中度超监管比例、违规办理以贷收息等、借

7、款人未按照合同约定的还款日期偿还贷款本息、政府融资平台五种表现形式，形成收入下降、可支配信贷资金减少、实际拨备覆盖率不足、局布地区出现声誉风险等主要风险，并对其内部、外部成因进行剖析。通过对其现状、隐性不良贷款存在的原因做出分析，发现农村信用社认定和化解隐性不良贷款的一些模式；理论与实证分析相对合，对农村信用社的内控机制做出探讨,找出问题。提出如何化解及防范隐性不良贷款的措施，达到压降隐性不良贷款，防止隐性不良贷款反弹的目的，以期真正达到农村信用社持续、健康、稳定发展。先进的风险管理模式提出认定，以及防