银行公司授信业务发起报告撰写要点.ppt

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1、1公司发起报告撰写要点吉林省分行2目录评估报告存在的问题评估报告的撰写要点评估报告的质量评价三二一案例介绍四主要问题描述内容信息测算风险分析财务1.风险点把握不准确；2.风险分析深度不够；3.没有提出切实可行的风险控制措施。1.内容罗列重复，重点不突出；2.报告代代传承，流于形式。3.拿来主义，企业提供材料、网上资料，未经筛选，拿来就用。双方信息不对称（公司——风险）1.流动资金需求测算的缺失或不正确2.还款来源测算的客观性和合理性。问题1.提供财务数据信息不全面；2.缺少主要财务数据明细；3.缺少主要财务数据

2、变化的原因及说明。4.财务分析不准确，不到位。4目录评估报告的撰写要点评估报告存在的问题评估报告的质量评价三二一案例介绍四Ⅰ评估报告撰写要点存量年审项目撰写要点Ⅱ新增授信项目撰写要点公司客户经理配备不足，与授信发展不匹配。评估报告的撰写要点(一）——存量年审存量年审重点——变化情况行业政策准入概念把握固定资产项目进展批复落实情况股权结构变化12345存量年审项目的撰写要点1、行业政策准入原则01存量年审项目评估报告侧重与上年情况对比，以变化情况为重点存量年审要点注意事项我行2010年授信指引对积极增长类、选择性

3、增长类、维持份额类及压缩类都有明确的准入退出政策，客户经理需要首先熟悉授信指引内容，确定该存量项目的行业政策是否较上年有所调整，来确定本年政策是增加、维持或压缩。存量年审项目的撰写要点2、概念把握要点注意事项本年度申请授信金额的增加或减少是较上年度核定的授信总量而言，并不是较目前授信余额的增加或减少。eg:我行为某客户上年度核定总量8000万元，该户目前在我行的贷款余额4000万元，本年度准备申请为其核定总量6000万元。则：该户本年度申请授信总量较上年减少2000万元。存量年审项目的撰写要点3、上年度批复条件

4、的落实情况要点注意事项主要针对前期批复中前提、约束、管理、争取性条件中落实情况进行说明。若未落实的要求进行具体原因解释和说明，并估计影响力，本次授信如何完善等。4、注册资本及其变化情况简要说明公司最初资本金，期间大致经历几次增资，以何种方式增资等情况。如资本金尚未全部到位，请说明原因及到位计划。企业后续是否有进一步增资计划。请在报送材料中提供最新的验资报告。存量年审项目的撰写要点要点注意事项5、股东变化情况如股东有变化，要在评估报告具体写明变更前后股东名称和持股比例变化情况等，重要股东变更要具体说明变更理由及对

5、企业经营管理的影响。请在报送材料中提供工商局出具的《核准变更登记通知书》或其他变更登记备案证明材料。存量年审项目的撰写要点要点注意事项6、存量固定资产项目的进展情况涉及固定资产项目的中长期存量年审项目，重点介绍项目目前进展情况及是否按期进行，包括不限于：目前的工程进度；项目资金落实及投入情况（我行信贷资金投入情况，自筹资金投入情况），是否涉及工程欠款或职工集资款，若有，请提供工程欠款明细情况表，银行授信情况表，表中请载明两年变动情况（请见附件一、附件二），若为教育类客户，请提供资金平衡表（附件三）；相关审批手续

6、的落实情况；上期批复条件的落实情况；项目能否按计划完工，项目能否案原计划投产，运转情况是否正常；项目效益是否与当时预测相吻合。附件（一）——工程欠款明细表原则01授信批复条件未落实项目名称施工单位欠款数额（上年度）欠款数额（本年度）较上年增减附件（二）——金融机构授信情况表金融机构名称授信余额（上年度）授信余额（目前）授信余额较上年期限还款计划附件（三）——资金平衡表资金占用金额资金来源金额一、基本建设支出合计一、基建拨款合计其中：在建工程其中：职工集资款二、货币资金合计二、基建借款三、预付及应收合计三、其他资

7、金占用合计资金来源合计原则01该表又称基建表，反映基建工程资金的来源与占用情况，资金来源总和与占用总和相等。资金平衡表评估报告的撰写要点(二）——新增授信项目新增授信项目重点准入及权限把握借款人评估固定资产项目评估行业市场评估授信方案评估12345新增授信项目的撰写要点1、行业政策准入及权限把握原则01要点注意事项我行2010年授信指引对积极增长类、选择性增长类、维持份额类及压缩类都有明确的准入规定，客户经理需要首先熟悉授信指引内容，确定该新增项目是否符合我行最新准入政策规定。根据《吉林省分行信贷风险总监权限表

8、》并参照《信用等级评审表》等有关文件，参考借款人信用等级、所属行业、授信产品、担保条件等确定上报项目是省行权限还是总行权限。新增授信项目的撰写要点2、借款人评估（1）——基本情况要点注意事项除了简要介绍借款人名称、性质、注册资本、注册地点、法人代表、经营范围等必备要素外，还应简要说明公司最初资本金，期间大致经历几次增资，以何种方式增资等情况。如资本金尚未全部到位，请说明原因及到位计划。