红途圈子论精华风险控制群聊精.doc

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1、[红途圈子论精华]风险控制群聊精华记录人:远航时间:2015年5月8日导语:风险控制是资本市场乃至任何一个领域的核心与重心，如何把控并将在各自领域获得最大化资源利用，是作为风险从业人员最关心的话题，且看群聊精华内容之北京风审吕征话风控。第一、关于流水核查目前客户或企业流水的核查方式多种多样，而我对于核查流水的建议是:1、亲自带客户到银行重打流水；2、通过客户网银抽查核对相关流水信息；第二部分:电核之我见很多公司的风控要求使用电话核查，而目前因社会的发展迅速，电话审核的形式也存在造假，所以使用电核方式也越发让咱们审核不

2、可取，而电话核查现在又是如何造假的呢？1、到相关营业厅办理手机号，存成名字95555；2、自己公司的人用自己公司的电话手动拨号；3、利用计算机技术改手机里的通讯号码。第三、关于抵押那些玩意关于房产权证手续的建议:强制执行借款公证要做，全部委托公证要做（委托买卖，委托抵押，委托解押），买卖合同要签，租赁合同要签一个10年的。收条，借条一定要签。还有最后要做抵押登记。如果可能网签也可以做上。为什么要这么做呢？因为这样客户如果不还款，我们有很多处置办法，可买卖出售房产，可走公证处后期执行，可从法院起诉。当然，如果是企业的房

3、产，企业的股权一定要一并抵押。股权如果不抵押，即便物权是第一抵押权，处置也可能造成时间拖延。还有，放款时，一定要保留银行凭证，如果走到法院后期执行时，还是需要的。当然，房产批款成数一定不要超过二手房中介最好出售价值的7-8成。这是最高批款上限。一般批款成数最好低于或与银行批款成数相等。这样，最好的情况下，还能把可能出现风险的单子转给银行处理四、如何判定客户还款稳定性1、居住情况：有没有房子；房子是否住入。一般有房子比没房子好，住进去的房子比有房没住的好2、婚姻状况，家庭完整性：家庭人口稳定，爱人小孩住一起的稳定性好，

4、如果有老人在更佳3、职业稳定性：一个人在一个地方工作时间越长越稳定4、收入稳定性：爱人工作和家庭收入的稳定性做信贷行业，这些稳定性分析做到位，不会大面积出现客户跑路找不到人的情况。此外还可以挖掘一下客户手机使用年限。前面是关于个人的，企业方面比较复杂。一般从经营的稳定性分析（经营的稳定性、上下游的稳定性、高管的稳定性）如果原有业务能保持，新的业务有看头，那就是好企业。