理财规划师三级计算题归纳.doc

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1、例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年。•如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年之后，还有多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？•如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？等额本息法下：PMT=5731.45第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000第一个月所还本金＝5731.45－4000＝1731.45一共还的本金＝

2、800000一共还的利息＝5371.45×240－800000＝575548五年后还剩未还本金＝679197五年内一共所还的本金＝120803五年内一共还的利息＝223084等额本金法下：第一个月还的本金＝800000/240=3333.33第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000一共应还本金＝800000一共应还利息=3333.33×0.005（利息）×(240+239+…+1)=3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000等差数列=（首项+末项）*项数除以2假定：贷款20万元，期限20年，年利率为10

3、%。1.计算等额本息还款法下每年还款额？还款总额为多少？所还利息总额为多少？2.计算等额本金条件下第一年的还款额？还款总额为多少？所还利息总额？等额本息还款法下：每年还款额：23492所还利息总额为多少：269839还款总额为多少：269839＋200000＝469839等额本金还款法下：第一年的还款额：30000本金＝200000/20＝10000利息＝200000×10％＝20000所还利息总额：10000×10％×20×（1＋20）/2＝210000还款总额为多少：210000＋200000＝410000例：王先生年收入为10万元，预

4、计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6%，问王先生适合购买的房屋总价为多少？可负担的首付部分可负担的贷款部分Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=(a1-an×q)/(1-q)(q≠1)退休养老案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了

5、解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答71--78题：71、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付()元的首付款。(A)205920(B)68640(C)137280(D)274450【答案】C【解析】首付至少要求2成，即总购房款的20%。73、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参

6、与该基金定投，按月讨恩，则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为()元。(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603【答案】A【解析】P/Y设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPTFV=160141.09。正负要弄清楚74、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为()元。(A)3320(B)2836(C)2905(D)2421【答案

7、】B【解析】P/Y设为12，PV=469120,I/Y=5.34,N=300；CPTPMT=-2836.16。(^-^OK了88*7800-80000-137280=46912075、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为()元。(A)3492(B)3008(C)3907(D)3423【答案】D【解析】P/Y设为12，PV=80000,I/Y=3.87,N=180；CPTPMT=-586.552836+586.55=3422.55。76、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下

8、，他们每月还款额()合理的月供收入比率。(A)超出(B)小于(C)等于(D)无法判断【答案】A【解析】3423/8500×100%=40%合理的月供款应占到税前月总收入的25%-