网上电子支付与结算 教学课件 作者 张劲松 第4章 网上电子支付工具.ppt

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1、第4章网上电子支付工具第1节BtoC支付工具第2节BtoB支付工具本章思考题熟悉电子支付工具的类型掌握电子支付工具的性能与优缺点了解电子支付工具的发展现状学习目标智能卡应用系统技术方案引导案例【案例分析】智能卡是信用卡的典型代表，智能卡将现有的、在工业上已经应用的科技体现在该应用系统内。系统连网采用现有通用的方法，从而达到一个完全开放式的系统。就是因为采用工业等方面的技术及设备，智能化管理系统不但可以应用在智能保安系统上，更能接到其他网络系统，实现统一的管理。有了这样一套系统，所有弱电设备都可以通过一个

2、操作系统及其多个终端去控制，从而可以减轻管理人员的负担。除此以外，管理人员还可以通过简单而统一的操作平台，利用其直观的图形界面操作所有智能保安系统，省却了需要对管理人员进行多个系统的复杂培训，减少了资金投入。该案例说明了将来智能卡功能拓展与支付工具的创新方向。第1节BtoC支付工具一、信用卡类二、电子现金三、电子钱包信用卡类电子货币是电子支付中最常用的工具。信用卡可在商场、饭店、车站等许多场所使用，可采用刷卡记账、POS结账、ATM提取现金等方式进行支付。2008年年底，银行卡发行总量18亿，其中借记卡16.

3、58亿，信用卡1.42亿。1．信用卡付款系统一、信用卡类（1）信用卡付款系统的优点。①信用卡被广泛发行，使用简单，而且信用卡被全世界所接受。②信用卡系统提供了良好的消费者保护，因为用户有权在一定时间范围内退货并拒绝支付费用，这些费用不是直接从用户账户中支取的。③信用卡不一定是本国货币。④在因特网上使用信用卡的机制简单易学，几乎每个人都能够在几秒钟之内学会如何使用。（2）信用卡付款系统中的四个角色。在信用卡付款系统中有四个角色：顾客、贸易商、发行器和捕获器。（3）信用卡付款系统的标准。安全套接层（SecureS

4、ocketsLayer，SSL）标准和安全电子交易（SecureElectronicTransaction，SET）标准。（4）SET支付体系。SET支付体系由支付网关和与之相连的银行系统、电子柜员机、用户端电子钱包构成。①SET支付网关。支付网关起到了一种连接作用，将用于持卡人和商家之间交换信息的开放网络（如Internet）与传统的封闭网络和金融机构互相通信的其他方法连接起来。SET支付网关体系结构应具有以下功能：一个SET支付网关能支持多银行系统，即一个支付网关可供多个银行系统使用，处理多种银行系统内部

5、通信协议。②电子柜员机。电子柜员机是在线商家的支付服务器，它必须能处理持卡人的申请并和收单行（通过支付网关）进行通信，发送和接收加密信息，存储签名密钥和用于交换密钥的密钥，申请和接受认证，与数据库进行通信，以便存储和填写订单，并保留和处理记录。③持卡人电子钱包。持卡人使用的软件叫做“电子钱包”应用系统，它能完成SET交易所需要的功能。（5）信用卡付款系统中的第三方。2．第三方代理人支付方式（1）第三方代理人支付方式的原理。第三方代理人支付方式的原理是：买方以在线或离线方式在第三方代理人处开账号，第三方代理人持

6、有买方信用卡号和账号；买方用账号向卖方在线订货，将账号传送给卖方；卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方；卖方确定接受订货。（2）第三方代理人服务的特点。第三方代理人服务的特点是：支付是通过双方都信任的第三方完成的；信用卡信息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设账号，这样买方没有信用卡信息被盗窃的风险；卖方信任第三方，因此卖方也没有风险；买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的特约商户。（3）利用第三方处理器在线付款

7、程序和多家付款系统。①FirstVirtual。②CyberCash。CyberCash提供两种解决方案。第一，CyberCash的第三方代理人的解决方案。第二，CyberCash公司的简单加密信用卡解决方案。（4）第三方支付应用软件。①CyberCash软件。②CyberCash软件的特点是：开设账号时信用卡信息通过网络传输。CyberCash信用卡服务不向买卖双方额外收费，所有CyberCash费用都通过信用卡处理系统支付。3．智能卡存储的信息智能卡是目前应用最为广泛的电子货币，它要求在线连接使用。智能卡

8、、银行卡支付是金融服务的常见方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。智能卡上一般可存储以下几种信息。（1）用户的身份信息。（2）用户的绝对位置。（3）用户的相对位置以及相对于其他装置的物体的方位。（4）特定的环境参数，如光、噪声、热量和湿度。（5）用户的生理状况和其他生物统计信息。（6）特定的计时参数，如某一事件发生的频率或用户采取某种行动需要多长时间才能完成。（7）特定的运动参数，如速度、加速度、物