2018中国消费金融行业专题研究.pdf

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1、“穿透式”监管到来行业步入正规化发展中国互联网消费金融市场专题分析2018本产品保密并受到版权法保护ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws分析范围和分析范畴分析定义互联网消费金融：是指资金供给方通过互联网及移动互联网的技术手段，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。消费金融：指的是消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，消费贷款一般是指消费金融公司向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的

2、贷款。消费金融公司：是指经银监会批准，在中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。征信：指专业独立的第三方机构收集、整理、保存、加工个人或企业的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分、信用评级等业务活动。分析范畴本报告主要针对互联网消费金融市场进行深入分析，包括市场发展背景、市场现状、市场趋势等内容；本报告主要涉及以生活消费为目的的产品和服务，覆盖的消费场景主要包括医美、电商、旅游、教育等，房地产和汽车消费金融不在本报告分析范围内；涉及厂商

3、包括银行、互联网巨头企业、分期购物平台，持牌消费金融公司等等，以及受到政策影响越来越多的P2P平台、助贷平台和小贷平台等，分析其在互联网消费金融市场的主要产品与服务等。2018/4/11数据分析驱动业务升级2目录CONTENTS01互联网消费金融市场发展背景02互联网消费金融市场发展现状03互联网消费金融市场典型企业04互联网消费金融市场发展趋势2018/4/11数据分析驱动业务升级3PART1互联网消费金融市场发展背景©Analysys易观www.analysys.cn2018/4/11数据分析驱动业务升

4、级4互联网消费金融产业图谱监管机构—银监会等消费端金融互联网消费金融服务商资金供给方提出消费服务需求贷款申请银资金银行分期购物行支持发放消费平台贷款P2P平台消费提出消费电商消费持有分期申请金融小贷自有资金金融平台公司牌照资产证券化融资为消费者全方位提供产品支付支持或者服务消外催收坏账征信机构线下消费平台提供产品费部处理机构或服务电商自营平台支担保公司供购买产品持不良资产或服务给第三方消费平台处置平台助贷机构方方2018/4/11数据分析驱动业务升级5互联网消费金融市场AMC模型分析市场探索期市场启动期高速

5、发展期应用成熟期认(2007-2016)(2017-2019)(-)(-)可易观分析认为，虽然在政策度从2013年银监会扩大的支持下，消费金融市场经消费金融试点城市范围名单，到放开消费金融互联网消费金融快速发展的同历了两年的爆发式繁荣时市场准入，鼓励国内外银行业机构和互联网企时，无门槛的一哄而上令行业2017年底央行、银监会业发起设立消费金融公问题急剧增加，带来了砍头联合发布了《关于规范整期，但无门槛的一哄而上也司。政策的刺激带动了息，多方骗贷、暴力催收、坏顿“现金贷”业务的通互联网消费金融行业快账率持续

6、升高等多种并发问知》，严格从准入牌照、令整个行业随之积累了多方速发展。题，市场自净能力不足时，亟年化利率、砍头息、贷款待监管层发声。用途、融资渠道、助贷模骗贷、暴力催收、坏账率持式等多个方向提出了明确2009年银续升高等多种问题，行业发合规要求。清理市场的同监会颁布C时为行业下一个阶段快速《消金试点发展打下基础。展过于混乱。随着2017年管理办法》，北银IIIII底监管的强势介入和“穿透等四家消费从场景开拓到现金贷的疯狂过后，行金融公司成B业重新回归场景，在重新回归有序发式”管理，消费金融行业重立。展过后，

7、对新老场景的竞争性开拓也DE将令消费金融机构迅速进入下一场战新回归场景竞争。IIV场，真正具有场景掌控能力的机构将脱颖而出。A时间2018/4/11数据分析驱动业务升级6从全力支持到从严监管监管层2017收紧政策力度实际上，从2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》开始，消费金融公司正式设立，监管层对消费金融行业发展一直持有的是谨慎支持的态度，从2013年开始，支持力度明显增长。但从2017年年初开始，受到行业乱象和监管大环境的影响，监管的行业态度持续收紧，易观预计，从严监管将持续一段时间。消费金

8、融试点增加牌照审批权下放强监管时代来临银监会增加武汉、广州2014监管部门将审批权下放2016从年初开始要求非银行等城市参与消费金融公到省级部门，鼓励包括机构退出校园贷行业到司试点工作，新增加的互联网企业在内的各类网络小贷牌照暂停审试点城市主要兼顾东中机构发起和设立消费金批，再到下发整顿规范西部地区。融公司。现金贷的全面通知。消费金融股权多元化行业开放力度持续加强修订后的《消费金融公人行、银监会联合印发司试点管理