福布斯中文版友邦保险联合发2015年中国高净值人群寿险市场白皮书.pdf

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1、2015中国高净值人群寿险市场白皮书2015ChinaHNWLifeInsuranceReport《福布斯》中文版·友邦保险2015年7月前言《福布斯》中文版联合友邦保险制定了本白皮书。本白皮书也是首份关于中国高净值人群寿险市场的研究成果，填补了中国大陆地区无此研究的空白。白皮书的数据主要基于两部分，一是《福布斯》中文版中国私人可投资资产分布模型，二是中国高净值人群寿险调查。中国目前没有家庭资产负债表数据，缺乏家庭收入及财产税收资料，学术界也没有最新的个人（家庭财富）调查研究，我们运用学术界广泛采用的研究方法和合理的数学统计模型，构建了“《福布斯》中文版中国可投资资产分布模型”，

2、对中国大陆地区的私人可投资资产总额、私人可投资资产在各阶层的分布情况进行研究和估算。同时，“中国高净值人群寿险调查”的受访者来自中国大陆地区31个省/直辖市/自治区的75个城市，问卷的内容包含中国高1净值人群概况、其财富的积累/保全/传承、风险选择、寿险需求、寿险购买体验及寿险品牌识别等方面。2014年底中国私人可投资资产总额约106.2万亿元，与2011年相比，三年间可投资资产总额增加了33.1万亿元，平均年增长率13.3%。而中国高净值人群在最近几年内也呈现快速增长趋势，从2011年的51万人到2014年的91万人，以每年超过10万人的数量递增，且增长速度在加快，预计到201

3、5年底将达到112万人。中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀，因此了解这一群体在寿险方面的需求、购买体验、品牌识别就显得尤为重要。此项研究对于认识、理解、服务及满足这一群体的寿险需求具有指导意义。致谢2015年3月底，友邦保险首次提出针对中国高净值人群寿险市场进行研究的构想，《福布斯》中文版团队与友邦保险经过密切的沟通与协作，将这一构思变成现实。友邦保险是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，在亚太区18个市场营运，拥有服务全球客户的能力。友邦保险今日的业务成就可追溯逾90年前于上海的发源地，与中国渊源深厚。友邦保险除了提出这一构想，在问卷的设计、发放，以

4、及本白皮书的写作方向、风格上都给予了诸多帮助，在此感谢友邦中国首席执行官蔡强先生、友邦中国首席市场官叶志佳先生、友邦中国首席业务执行官张晓宇先生、友邦中国高净值业务负责人姜利民先生以及友邦高净值业务团队的全体成员。同时在这里隆重感谢《福布斯》中文版的研究团队，是他们的努力工2作才使这一白皮书得以顺利完成，他们包括王晓琳、沈海燕、毛婧婧、朱玮超、胡俊芳、许文茹、张雪倩。同时也要感谢《福布斯》中文版商务合作总监陈韬在沟通上的帮助，以及美术总监宋明春在白皮书设计上的支持。最后，要感谢接受《福布斯》中文版调研的中国高净值人群在财富管理及传承、寿险需求及购买体验、寿险品牌识别等方面信息的无

5、私分享。目录CONTENTS04-08第一章18-22第五章中国高净值人群概况寿险购买体验中国私人可投资资产

6、5购买寿险的目的

7、19中国高净值人群数量

8、5购买寿险的参考因素

9、19性别与年龄

10、6家庭持有寿险保单情况

11、20学历

12、6家庭年缴寿险费用情况

13、20行业与职位

14、7境内境外购买情况

15、21家庭结构

16、7增值服务需求

17、22退保情况

18、22退保原因

19、2209-11第二章财富积累、保全及传承323-24第六章财富积累

20、10寿险品牌识别财富目标

21、10财富保全

22、10主要品牌的认知度

23、24财富传承

24、11品牌传播方式

25、2412-14第三章25白皮书方法风险识别数学模型

26、25整体风险偏好

27、13问卷调查

28、

29、25关注的风险

30、1415-17第四章寿险需求财富保障

31、16寿险覆盖率

32、16未购买寿险原因

33、172015中国高净值人群寿险市场白皮书1中国高净值人群概况中国私人可投资资产中国高净值人群数量4性别与年龄学历行业与职位家庭结构私人可投资资产：本白皮书定义的私人可投资资产包括个人持有的现金及存款、股票、基金、债券、商业保险及其他金融理财产品，以及个人持有的投资性房产等。金融资产：我们将私人可投资资产中个人持有的投资性房产剔除，将其余流动性更强的资产统称为金融资产。高净值人群：本白皮书将可投资资产规模超过1000万元的个人组成的群体定义为高净值人群。同时将可投资资产规模在1000万元至1

34、亿元之间的群体定义为普通高净值人群，将可投资资产规模超过1亿元的群体定义为超高净值人群。普通高净值人群和超高净值人群统称为高净值人群。本白皮书研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，币种为人民币。中国私人可投资资产中国私人可投资资产规模2014年底中国私人可投资资产总额约为106.2万120(万亿元)114.5106.2亿元，与2011年相比，三年间可投资资产总额增加了10094.140.633.1万亿元，平均年增长率13.3%。2014年除现金、存83