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1、摘要我国小微企业融资的信用担保研究小微企业融资难，是我国小微企业发展的一大难题，也是我国经济发展的一大难题。在现阶段，对于小微企业来讲，最直接最便捷的方式便是寻求商业银行的贷款。但有时，商业银行往往因为小微企业资质低，信用等级低，没有优质的抵押品等问题，不给小微企业贷款。小微企业往往就要寻求担保公司帮助，提升自身的信用等级向银行进行贷款。而我国的小微企业现在面临的问题却是小微企业寻求担保困难，担保费用较高，过程和手续较为繁琐。同时，担保机构比较少，其中还多为政府行为，这使得担保机构缺少竞争力，官僚化严重。这些不但没有给小微企业带来积极的
2、帮助，反而加重了小微企业的融资难度。本文从以下几个方面阐述：首先对小微企业的信用担保机制进行研究。接着分析了我国的小微企业信用担保的现状,指出目前的问题所在。最后对小微企业的发展进行了总结，为小微企业未来的健康发展，提出了两个创新模式：一个是担保机构的反担保措施。在建立多层次担保机制的同时，不仅仅需要建设风险准备金，普通准备金，代偿准备金等,还需要建设反担保机制。灵活运用反担保机制中的反担保抵押品，可以使担保机构的风险大大降低，小微企业也可以获得更高的授信。另一个是互助性担保。在完善小微企业担保市场的过程中，互助性担保是其中的一个重要环
3、节。由于政府出资下的担保公司，最后会将风险转交给政府，给政府在财政方面带来不小的压力。而互助性担保模式，是让多家小微企业联合成一个组织，共同分担风险，共享资源与信息。在与银行申请贷款时，能够获得一定的优势。关键词：小微企业融资困境信用担保IAbstractTheResearchonCreditGuaranteeofChineseMicroEnterprises’FinancingThedifficultyinmicroenterprises’financing,isabigprobleminthedevelopmentofChinese
4、microenterprisesandeconomy.Atpresent,therearemanywaysasmicroenterprises’financingchannels,suchasthefolklending,andpublicfinancing,etc.However,formicroenterprises,themostdirectandconvenientwayistoseektheloansofcommercialBanks.CommercialBanksarealwaysrefusingtoofferloansto
5、microenterprisesforthesakeoftheirlowqualificationsandcreditrating,eventhelackofhighqualitycollateral.Microenterpriseshavetotendtoseekhelpofguaranteecompanies,toimprovetheircreditrating,andthenaskforloantothebank.Buttheproblemmicroenterprisesfacingisdifficulttoseekguarant
6、ee,aswellashighfeesandtheprocessofredtape.Atthesametime,guaranteeagencies,amongthemmorethanforthegovernmentbehavior,whichmakesthelackofcompetitivenessofguaranteeagenciesandbureaucratic.Thesedidnotbringpositivehelpforsmallmicroenterprises,butaggravatethedifficultyofmicroe
7、nterprises’financing.Thearticlesaysfromthefollowingaspects:firstofall,ittellstheconceptofmicroenterpriseandcreditguaranteemechanism.Thenitbrieflydescribesthestatusquoofmicroenterprises’creditguarantee,pointingouttheproblemandinsufficient.Attheendofthepaper,fortheabovesit
8、uation,thedevelopmentofmicroenterprisesaresummarized.Forthehealthydevelopmentofmicroenterprisesinthefut
