人寿营销高阶主管研修班.ppt

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1、产品策略与市场竞争的应对方式2007.12.12报告人数理部凃薏如专案精算经理人寿高阶主管研修班1996年7月商品科1999年2月统计科1999年11月外派单位区主任2000年12月数理一科2003年7月商品科2005年11月上海国泰人寿企画部精算处2007年3月～商品科个人简介2商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结大纲3Focus满足客户需求Consumer’sneedsFindSatisfy商品开发理念4保户、通路、公司三赢风险控管保户创造需求价值满足风险的规划通路创造业务

2、价值提供优质的服务公司创造财务价值永续稳健的经营商品开发理念5商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结大纲6投保率上升注一：投保率=有效契约件数/人口数注二：日本保险市场2005年投保率约600%经营环境演变7寿险业FYP(初年度保费)上升资料来源:人寿保险商业同业公会RMB$亿(汇率1:4计算)经营环境演变8市场开放对美开放对内开放现象出现撤资并购竞争激烈全面开放年度经营环境演变9寡占→竞争资料来源:人寿保险商业同业公会新契约保费收入占率经营环境演变10低利时代未结束(注：短率已回升

3、，长率仍走低)资料来源:中央银行,人寿保险商业同业公会经营环境演变?111964~1977：6.0%1978~1996：6.5%1997~2000：6.25%2001/1~8：5.75%2001/9~2005：自动调整公式；4%→2%责任准备金提存利率↓R：前一年度1月至本年度6月一年六个月间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。R?：前一年度7月至本年度6月一年间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。经营环境演变12D＜＝62.00%6＜D＜＝102.25%10

4、化提存利率维持缴费年期＜6年提存利率-0.25%2006～2007年2008年D：保险给付存续期间责任准备金提存利率→经营环境演变13其它通路兴起(银行保代为主)FYP销售通路改变业务人员脱落登录人数经营环境演变14传统型年金2.1%投资型寿险0.3%商品结构变化快速04‘年新契约保费收入投资型寿险30.8%投资型年金3.9%传统型年金30.5%传统型寿险+意外险+健康险34.8%传统型65.3%投資型34.7%01‘年新契约保费收入传统型寿险+意外险+健康险97.6%投資型0.3%传统型99.7%经营

5、环境演变05‘年新契约保费收入传统型61.4%投資型38.6%投资型商品38.6%传统型年金20.3%万能保险6.4%传统型寿险+意外险+健康险34.7%15商品结构变化快速经营环境演变07‘1～8月年新契约保费收入投资型64％传统型17％利变年金19％1620.8%12.4%9.6%9.6%9.0%19.0%11.2%9.8%8.5%8.2%MarketShare2005FYP2004FYP商品区隔竞争(前五大保险公司为例)资料来源：寿险公会经营环境演变17保险监理(审查新制自2006.9.1起实施)

6、态度：保守(实体监理)→开放(业者自律)方向：业务→强化消费者保护、维护保险公司清偿能力效率：不确定→确定(90工作日准驳)商品：规范严格→鼓励创新配套：→加强事后抽查、惩处经营环境演变18商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结大纲19死得太早活得不健康活得太久储蓄老年费用医疗费用遗族保障客户需求与商品伤害险定期险终身寿险健康险防癌险重大疾病险长期看护年金险终身还本活得不富裕储蓄险投资型终身还本国泰商品沿革20商品保障演变60年代－重储蓄70年代－通货膨胀80年代－寿命延长商品多样化

7、储蓄险终身保险特定市场保额增值保额增值生存年金国泰商品沿革2190年代－重视生『活』品质21世纪－重视医疗及退休养老重大疾病终身还本保本(退还保费)长期看护医疗癌症给付残废关怀保险金短期储蓄养老、终身医疗重大疾病、长期看护保费豁免、生活扶助投资型商品等商品保障演变国泰商品沿革22台湾地区商业健康保险发展历史—商品型态历程阳春复杂终身医疗主约保费调整帐户型终身医疗主约终身医疗主约单独贩售给付无上限长期看护险重大疾病险妇女险YRT(实支实付型、定额型)1962防癌险19951999200120041975

8、198219932005帐户型防癌险23商品发展概况01‘02’03‘04’05‘06’07’…不分红保险利变型寿险利率变动型年金(02‘/1~)投资型商品(01‘/10~)强制分红分红保险国泰商品沿革万能保险优体保单、传统型外币保单、万能保险不分红保险强制分红利变型寿险不分红保险强制分红分红保险利变型寿险不分红保险强制分红万能保险分红保险利变型寿险不分红保险强制分红24死得太早活得不健康活得太久储蓄老年费用医疗费用遗族保障未来保障需求伤害