P2P借贷风险管理魔方体系构建研究.pdf

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1、AbstractP2P(PeertoPeer)lending,whichstandsforpeer-to-peerlending,isawayforthepeoplewhowanttomakeinvestments,throughthequalifiedintermediaryonwhichpeoplewhoareinneedofmoneycanborrow.Amongthem,theintermediaryshallberesponsibleforthedetailedinvestigationoftheborrower'seconomicbenefit,manag

2、ementlevel，，，，providemoreideasforfurtherstudy,soastopromoteChina'sP2Pnetworklendingindustryhealthyandbenigndevelopment.Keywords:P2P;Networkcredit;Riskmanagement;TheRubikfscubesystem4目录选题背景及研究意义城综述研究方法及框架拟解决的问题及创新点嫉理论风险管理观念及框架的形成及演变相关理论综述网贷基本情况及风险分析网贷发展历程及阶段网贷基本模式网贷风险种类分析网贷常见风险控制手段风险管理魔方

3、体系风险管理魔方体系概述风险管理魔方体系构建某平台风险管理体系改进设计案例分析案例背景某平台风险管理办法某平台风险管理存在问题某平台风险管理体系改进！案例分析结论及建议研结论及不足±要研究结论论文不足之处1绪论选题背景及研究意义选题背景借贷模式是一种新型的金融商业模型，其模式为投资者将手中的小额资金集中起来通过某个平台借贷给其他有资金需求人。它不仅有利于满足个人资金需求、提高整个社会的闲置资金利用率，还有利于建立社会诚信体系。借贷模式的发明应该需要追述到孟加拉国穆罕默德尤努斯教授。年，诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授把美元的小额资金借贷给了村里共位贫困村民，并由此开启了他

4、对于这种新兴金融商业模型的探索之路。到了年，尤努斯教授创立了为孟加拉贫困线以下的人们提供小额贷款业务的格莱瑕银行。众所周知的是，银行等大型金融机构一般不轻易将资金借贷给小企业或者个人，而数量庞大的小企业和个人累计在一起又有着巨大的资金需求，因此尤努斯教授对于小额借贷模式的探索有着巨大的市场空间，而随着互联网技术的发展，两者结合在一起，网络借贷模式应运而生。根据以上所述，通常认为它有两个起源，其中该商业模式的起源即来自于上文所述的孟加拉的“小额信贷之父”穆罕默德尤努斯，而网络借贷则来自于英国的网站。尤努斯通过发明该商业模式，帮助数以百万计的贫困人口改变了生活，从而获得了

5、诺贝尔和平奖，无论是小额信贷、还是普惠金融都是他对服务穷人”这种金融理念的拓展和延伸。而现在国内多家借贷平台代表如宜信、拍拍贷、人人贷都自称是受到该事迹的吸引之后进入这个行业的。平台注册在英国，其面向小额借贷款者提供金融服务，为第一家网络借贷平台，如果有借钱或者投资需求的人，可以通过该网站注册并登记自己的资金供求信息，而平台网站将把借款人的借款请求和投资人的资金供应进行匹配，交易成功后平台会负责监督还款和逾期催账，并通过网络技术和相关的制度设计来保障交易的进行。交易成功后平台会向借贷双方收取服务费，即平台的唯一盈利方式。该模式运营成功后，成为了后来平台网站争相学习模仿

6、的对象。是指翻译成中文为点对点借贷，它指的是利用互联网点对点信息交互方式实现金融的点对点对接，即借贷双方的直接对接，而对接发生的平台就称之为借贷平台。其基本运作形式为：有资金借贷需求的人通过借贷平台（一般是网站的形式，现在也逐渐出现了移动客户端的形式）搜索出借的人及相应的出借额度并在平台上申请借款。一般情况下借贷平台会规定好借贷的条款并准备好相应的法律文本。有时候，的形式并不是单纯的一对一而有可能为一对多，即平台可以让几笔贷款额度和一笔借款额度匹配达到分散风险的目的，在如今的大数据时代，平台掌握的信用数据和借贷数据，可以帮助借款人比较相关价格信息从而对利率条件进行蹄选

7、，而同时贷款人也可以从公布的信用数据中找寻值得投资的对象，从而在平台上虚拟出了一个高度市场化的借贷市场。平台的盈利模式主要靠收取的服务费（如果不是如此，平台则有非法集资之嫌）。目前，世界各地均出现了不同运营模式的网贷平台，在稍后的章节中也将相应进行介绍。通过以上叙述，借贷模式的运营原理就变得很清晰了，以人人贷为例，具体工作原理如图人人贷平台运营原理—运參一灰職歙練咖城、參图借贷工作原理（以人人贷为例）资料来源：屮电商务研究屮心，年具体的借贷流程如图信入者儀出《■入者鍵入者儀入者发《傲款两袠錄投标：获得歡按时》欸—、置“乂”：傘等輪图借贷流程资料来源：