网上理财行为致因——基于宝宝理财用户的经验证据.pdf

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2、ｐ巧Ｖ．＾讀－邀二雜辕培养单位管理学院＇ｉｓｉＳ／ｆｉｓｉｓｉｒｉ＇．說峰。一：■‘乘纖雜台？品三敲蟲Ｉ关于学位论文的独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研巧工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中己经加Ｗ标注和致谢外，本论文不包含其他人己经发表或撰写的研巧成果，也不包含本人或他人为获得河南工业大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。一同工作的同志对研巧所做的任何贡献巧已在论文中做出了明确的说明与我。若有不实么处，本人愿意承担相关法律责任。＊学位论文作者

3、签＜：：６心名曰期＞年《月曰学位论文使巧授权书本人完全同意河南工业大学有权使用本位论文包括但不限于其印刷学（版和版，：，电子使用方式包括但不限于保按规定向国家有关部留学位论文），口机构，学术交流为允许学位送交学位论文目的赠送和交换学位论文（）论文被查、入有关数据库进借，的全部或编阅阅和复印将学位论文部分内容行检，用。索采影印、缩印或其他复制手段保存学位论文保密学位论文在密后上。解的使用授权同心／《学位论文作者签：日期Ｓ名知月皆．指导教师签名日期月泌：学校代码_10463_密级□硕士学位论文网上理财行为致因－－基于“宝宝”理财

4、用户的经验证据作者姓名黄林指导教师魏明侠教授学科门类管理学学科专业技术经济及管理培养单位管理学院完成时间二〇一六年五月OnCausationofOnlineFinancialBehavior－－EmpiricalEvidenceBasedonUsersof“Baobao”FinancialProductsADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：HuangLinSupervisor：Prof.WeiMingxiaSchoolofManagementHenanUniversityofTechnology,Zh

5、engzhou,China摘要国民经济连续多年保持平稳较快发展、国民财富累积总量不断增加的背景下，我国居民的财富增值需求也在不断上升，个人理财服务市场发展潜力巨大。以金融机构为主体的传统理财服务提供方式存在不少缺陷，较高的理财门槛和较低的资金流动性使得许多人对传统理财服务望而却步。随着电子商务深入发展，国民对互联网的使用程度越来越高，依托于互联网的新型理财服务提供方式不断涌现，具备传统理财服务难以比拟的优势。2013年以来，出现了以余额宝为代表的互联网金融理财模式，该模式理财门槛低、资金流动性高，实现了小额理财和即时理财，吸引了大批网民的参与。作为一种新现象，针对互联

6、网金融理财的学术探索仍处于起步阶段，本文则从微观行为决策视角对这种新现象展开研究。首先，将互联网金融理财统一到网上理财的视角之下，进而重新界定了网上理财的内涵。其次，在此基础上辨识网上理财行为决策的理论依据，为进一步研究打下基础。再次，借鉴相关理论提取网上理财行为具体影响因素并构建研究模型，该研究模型不仅包括因果关系，还包括平台类型的调节作用。之后，使用互联网金融理财用户的问卷调研数据验证该模型的有效性。本文把“传统理财模式线上化”与“互联网金融理财模式”加以区分，进而将两者整合在网上理财模式这一统一的视角之下；借鉴理财行为的传统定义，结合互联网金融理财的最新特点，对

7、网上理财行为的定义进行重构。本文把网上理财行为定义为个人或家庭为了对拥有的财务资源进行管理以实现经济、社交等多元化目标而进行的网上理财模式选择和采纳行为。基于多种行为决策理论，本文构建了一个解释网上理财行为的概念模型。该模型包含了个人特质、产品或服务特征、环境特征等方面的具体变量，并结合互联网金融理财的实际，纳入平台类型作为调节变量。个人特质变量包括风险倾向和创新性；产品或服务特征变量包括感知有用性、感知易用性、感知方便性及感知愉悦性；环境特征变量包括感知风险与网络外部性（感知用户数量）。为检验上述概念模型的有效性，通过问卷对“宝宝”理财产品用户进行