理财规划师专业技能.doc

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1、单项选择题1.理财规划师的下列建议中，错误的是()。A.对于工作稳定、收入有保障的客户來说，资产的流动性并非其首要考虑的因索,因而对以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B.对于那些T作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重耍得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户來说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师丿应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D.理财规划师应根

2、据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议2.通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A.5B.3C・2D.13.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括()。A.个人的记账记录、对账单B.股票或债券和关凭证C.保险单D.重要的证件、单据的原件4.理财规划师在与客户进行•会谈时，首先要做的是()。A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因索及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状

3、况等相关信息C.引导客户编制川(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度5.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于()。A.第一层次(M0)B.第二层次(Ml)C.第三层次(M2)D.第四层次(M3)1.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的()。A.看涨期权B.隐含期权C.看跌期权D.期货期权2.理财规划师应帮助客户制定购房FI标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是()。A.单身客户B.夫妇两人C.子女

4、分开居住的老年人夫妇D.三代同堂3.()适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。A.等额递减还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法4.()适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。A.等额木金还款法B.等额木息还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法5.()适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者冃前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。A.等额木金还款法B.等额木息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法6.()是产生在法律基础上

5、的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。A.财产风险B.特定风险C.责任风险D.信用风险12•保险是一种（）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行•运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A.经济行•为B.金融行为C.分摊损失的财务安排D.合同行为13.关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是（）。A.投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费B.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或

6、给付保险金C.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金D.保险人的权利是向投保人收取保险费14.（）是保险成立的前提，是首要要素。A.风险因素B.风险损失C.众人协力D.特定的危险出•故15.（）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础Z上的。A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因索16.结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值，这里的收入是（）。A.经常性收入B.非经常性收入C.税前收入D.税后收入17.出于谨慎的考虑，理财规划时应主要

7、对客户的（）部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项H的未来变化情况进行•预测。A.经常性收入A.非经常性收人B.税前收入C.税后收入13.下列投资行为中,属于理性行为的是（）。A.长期持有绩优股B.情络化的交易C.高频率地买卖D.频繁追涨杀跌14.对投资和风险的关系，以下认识错误的是（）。A.任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而己B.分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的C.投资额度的放大是以风险程度提高为代价的D.在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和

8、市场一致的“收益一风险”平衡15.长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法止确的是（）。A.长期投资的收益一定比短期投资高B.—般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C.长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D.长期投资可以消除市场系统风险16.养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它（）。A.转给保险公司或商业银