XXXX年基金定投理财方式教程.docx

《XXXX年基金定投理财方式教程.docx》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2011年基金定投理财方式教程基金：基金是一种间接投资于股市、债市或货币市场的工具。基金公司通过发行基金单位，将投资者的资金集中起来，再运用这些资金从事股票、债券等的投资，然后分享收益。其中，股票型基金是主要投资于股市的基金，债券型基金、货币市场基金则是主要投资于债市和货币市场的基金。根据基金单位是否能增加或减少，又分为开放式基金和封闭式基金，前者可在规定时间内申购和赎回。定期定额投资：所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，也被称为懒人理财法。所

2、谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。基金定投有什么优点？1.费率优惠节省成本;2.办理手续便捷快速;3.长期投资收益可观;4.平均成本分散风险。基金定投中有哪些注意事项？1.需要选择合适的时机2.需要长期坚持3.收益稳定但不高4.适合哪些人

3、群5.指数基金更适合基金定投6.掌握解约时机7.量力而行8.善用部分解约适时转换基金9.投资期限决定投资对象10.信任专家如何选择适合自己定投的基金？可以考察基金累计净值增长率可以考察基金分红比率可将基金收益与大盘走势相比较可以将基金收益与其他同类型的基金比较办理基金定投业务有哪些需要注意的事项？1.基金定投与普通申购有何区别：基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购金额是固定的。普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。2.办理定投的手续费问题：在银行申请基

4、金定投业务不收取额外的手续费用，具体费率以各基金公司产品的公告为准，有时可能还会举办优惠活动，降低相关费率。3.基金定投收益需要缴税吗？不同于银行储蓄需要收取20%的利息税，参加银行的基金定投业务，个人客户的投资收益可以免税。4.可否中途退出基金定投：可以退出。有两种方法，一种为自动退出：投资人主动提出退出基金定投申购业务申请，基金管理公司确认后，定投业务停止，系统停止扣款。另一种为违约退出：投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金，系统将记录投资人违约次数，到达一定的次数之后，系统自动终止投资人的基金定投业务。违约次数的规定各个银行

5、有所不同，如工商银行定投系统设定为3次，交通银行则设定为2次。通过基金定投计划申购的基金份额，投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。基金定投适合怎样的投资者？基金定投适合身边有一定的资金但工作较繁忙、没有专业的金融知识的人群，特别适合“月光族”的年轻人、筹备教育经费和养老经费的父母以及风险承担能力较弱的工薪阶。如何选择基金定投最佳时机？基金专家指出，如果投资者准备5年、10年、20年地长期投资于某基金，就没必要费神选择入市的具体时间。如果难以保证较长的投资周期，那么，整体来看，调整市是开始定投的理想时机。如果在预定的、期限较长的投资周期中

6、（一般在三年以上），投资者认为股市的趋势是向上的，上涨阶段幅度大于下跌阶段幅度，那么，市场出现下跌或振荡调整时，正是开始基金定投的理想时机。快速上涨市场定投不如单投如果您只想短期投资于基金，而且认为股票市场很可能走出逐步上涨的行情，那么，此时定投可能并不是您最佳的选择，单笔投资的效果也许更好。基金定投日渐受青睐投资避开六大误区基金定期定额日渐受到投资者青睐，这种投资方式不但能平均成本、分散风险，而且类似于“零存整取”储蓄。不过定投毕竟是一项新业务，需避开诸多误区。误区一：任何基金都适合定投定投虽能平均成本，控制风险，但不是所有的基金都适合它。债券型基金收益

7、一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。误区二：定投只能长期投资定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投，均应谨慎，已办理的基金定投计划，也可考虑规避风险问题。如原本计划投资5年，扣款2年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。误区三：扣款日可以是任一天定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1日-28日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如约定扣款日7月8日，但如果次月8日为

8、周日，则扣款日自动顺延至9日。误区四：只能按月定期定额投资一般情况