复利理财之基金定投.ppt

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1、1复利理财之基金定投财富管理中心：俞琴芳2谚语哲理★春播秋收，春不播，秋无收。★冬种松、夏种柏，背风地里点洋葱；清明早、小满迟，谷雨种棉正当时。★麦到芒种、谷到秋；寒露才把豆子收。3目录一、理财的意义二、理财工具概述三、基金简单介绍四、复利理财之基金定投五、结束语一、理财的意义1、保值，应对通货膨胀2、增值，缓解财务压力提高生活品质1）赡养父母、抚养子女2）结婚、购房、购车、旅游等3）意外事故准备4）退休养老准备4二、理财工具概述5金融投资1）股票、债券、基金2）集合信托3）权正、期货、黄金、外汇4）保险类理财产品5）存

2、款和银行类理财产品不动产投资住宅、写字楼、商铺、福地等实业投资实业项目、股权投资等其他投资古董、艺术品等主要理财产品的比较比较项目储蓄债券股票房产基金投资方式直接直接直接直接间接风险程度无风险公司债>金融债>国债风险很高政策调控高中低风险品种都有收益情况负收益公司债>金融债>国债收益和风险成正比未来上涨空间有限收益随品种异同收益构成利息利息和价差价差分红升值价差、分红投资收益对比图7三、基金介绍专业语：基金公司通过向投资者发行基金份额，汇集资金，再由托管人托管，由基金管理人运营资金，从事金融工具投资，并将收益按份额进行分

3、配的一种间接投资方式。通俗语：1）投资者把手中的钱交给基金公司；2）基金公司代投资者投资于股市、债市、货币市场等，赚取的收益分给投资者，亏损也由投资者自己承担，而基金公司只收取固定的管理费用。8基金的分类类型资金投向适合人群股票型资产配置以股票为主1）风险承受能力较强的投资者2）牛市行情指数型以某个指数为投资对象1）风险承受能力较强的投资者2）牛市行情混合型投资灵活，可按市场情况调整各证券产品投资比例风险承受能力适中的投资者债券型投资对象以债券品种为主适风险承受能力较小的投资者保本型投资对象以债券为主，兼一定比例定存、基

4、金或股票等对本金安全性要求较高的投资者货币型国债、银行大额可转让存单、商业票据等1）极度厌恶风险2）随时要用，对流动性要求高9投资基金的优势1、专家理财2、注重投资组合，分散风险3、省心和放心：与做股票相比，不用盯盘，不操心4、品种选择余地多1）风险承受强或股市牛市时，可选择股票型或指数型基金投资；2）风险承受适中的投资者，可以选择混合型基金；3）风险承受能力弱或熊市时，可选择债券型基金；4）对资金流动性要求高的投资者，可以选择货币型基金。基金购买方式★【一次性购买】投资者投资一笔资金（如30000元），购买选定的某只基

5、金。（类似银行定期存款）★【基金定投】11四、复利理财之基金定投12131、含义1）选定目标基金；2）每月在固定的日期（如每月20号）；3）投资固定金额（如每次300元）；3）类似银行“零存整取”。142、优势1）投资门槛低：200元也可以投资；2）复利理财：红利再投资让基金定投收益超乎想象；3）分批买入：平均成本，极大分散风险；4）傻瓜式理财：似银行零存整取，不操心；5）强制储蓄：积沙成塔。15收益分散曲线16收益模拟计算173、与银行存款比较投资品种周期利率%投资额收益本利和零存整取3年2.81.8万77718777

6、5年3.03万228832288整取整取3年4.51.8万1027190275年5.03万281132811基金定投3年2.81.8万1027190275年3.03万281132811184、基金定投原则开始投资额周期越早越好越多越好越长越好19尽早开始：时间就是金钱开始定投年龄利率每月存本金（元）累计投资额（元）60岁时终值（万）256%701294420100万306%995358200100万356%1,443432900100万406%2,164519360100万20“原则二”与“原则三”举例李四和张三相比：每

7、月从开支中省100元，进行投资，本金多了1.8万，收益却多了4.2万。王五和李四相比：累计投资额比李四少6千，收益却多2.5万。姓名月投资额假设利率周期累计投资额本利和张三20010%153600083879李四30010%1554000125819王五20010%2048000151206215、基金定投适合哪些客户？1、上班族或月光族2、子女教育规划3、退休规划4、准备置备大件商品5、培养小孩理财意识6、投资资金配置226、理财规划举例每月定投额投资年限年均收益率投资额到期本利和200（意外准备）15年10%3600

8、083879200（子女教育和成家）20年10%48000151206200（退休养老）25年10%60000259636300（子女成家或教育）20年10%72000226809300（意外准备）25年10%90000389454300（养老计划）30年10%108000651396500（子女教育及成家）20年1