上 海 金 融 学 院 - cecshfceducn.doc

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1、上海金融学院20--20学年度第学期《____商业银行信贷管理_________》课程代码：______________________专业_________班姓名__________学号_______（集中考试非集中考试考试形式：闭卷考试用时:_120分钟）试题纸一简答题（6*6=36分）1．简述商业银行中长期贷款的主要种类。2．简述借款人信用分析的主要内容。3．贷款的抵押担保能否取代对借款人的信用分析，为什么？4．简述信息不对称对商业银行信贷管理的影响。5．简述个人信用报告的主要内容。6．借款人应收

2、帐款和存货进行分析的重点何在？二案例分析题（34分）（一）小王的购房计划（20分）2007年10月20日，某银行小王是某民营企业的财务人员，三年前毕业于某财经院校的金融专业本科。小王在进入该公司工作之前，曾经在某国有企业销售部门工作过两年。他目前的月收入约为3000元，与他人合租住房的支出为每月600元，每月的生活节余约为900元。小王计划在一年后与相爱多年的女朋友结婚。小王的女朋友大专毕业2年，目前为一个民营企业的文秘人员，月收入在2500元左右，每月结余600元。目前，小王希望能够通过按揭贷款的方式

3、购买一套婚房。为支持他们的婚事，双方父母将可以为他们提供最高约25万元的经济援助。银行可以提供7成按揭，5年期以上的个人住房贷款利率为6.12%。小王和他的女友计划购买一套90平方的两居室的住房，房价为每平方10000元。1．小王的贷款申请能得到银行的支持吗？为什么？（4）（月利率千分之五点一的情况下，10万20年期的月偿还金额约为723.4元，25年期为651.7元，月利千分之六点五的情况下，10万20年期的月偿还金额约为824元，25年期为758.6元）1．什么是住房贷款的首付比例，7成按揭意味着几

4、成首付？（2）2．小王听说等本偿还的方式能够比等额本息的偿还方式节约不少利息，因此，希望采用的等本方式还贷。对此，你有何建议。（5）3．比较DSR与FDSR之间的区别，联系当前的经济形势，说明后者的合理性。（4）4．如何评价现阶段我国商业银行个人住房抵押贷款的风险。（5）（二）某农村信用社的管理体制（14分）内地某信用社自1998年开始就与职工和代办员每年签订《预防民刑案件经济担保责任书》。责任书要由6名担保人共同签署，并明确规定其中3人必须与职工、代办员有亲属或亲密朋友关系，具有较强的经济实力和行为能

5、力的公民。另外3人由信用社主任、包片信贷人员和信用社对帐会计担任。若职工或代办员发生违法违纪案件造成损失而无力偿还时，就由这6名担保人共负经济赔偿责任。除了签订责任书外，该社还从2000年开始，通过集体筹集一部分、代办员个人缴纳一部分的方法，对工作时间长、成绩突出、无经济案件和重大责任事故的村级代办员实行退职养老制度，逐人建立个人台帐，全县统一管理。至2004年底，养老金专户存款达329万元，276名村级代办员中，已有42名符合条件的个人办理了退职养老制度。该社取得了良好的业绩。1998年以来，支农贷款

6、每年以30%的速度增长，由1.8亿元上升到5.9亿元，连续四年所属的20个信用社实现连续盈利，利润净增4倍，连续8年保持经济零案件，农业贷款不良率下降到2%以下。1．信用社要求签订责任书的目的何在？有没有消极影响？（4）2．该社建立代办员退职养老制度的目的何在？（3）3．要求职工签订责任书是否违法？为什么？（3）4．该行为什么能够取得良好的业绩，其经验是否具有推广价值，为什么？（4）三计算题（30分）1．银行规定贷款的资本收益率为15%，银行内部的资本充足比率要求为10%，监管当局的资本充足比率为8%，

7、某100万贷款其对应的风险权重为50%，银行贷款总成本为4%。请计算该笔贷款的价格。若该贷款的风险权重为100%，则贷款价格又为多少？（6）2．某成衣制造公司资产负债表(12月31日)(元)时间2003200220012000资产现金273000700003200025000预付费用和递延费用2700010000900049000折旧后固定资产243000228000372000413000应收帐款540000615000380000461000其他应收款00075000库存90200091800011

8、38000935000总资产1985000184100019310001958000负债应付票据450000400000320000365000到期债务003100031000长期债务00143000285000应计费用14100094000190000112000应付帐款562000614000583000552000股份资本400000400000400000400000未分配利润432000333000264000213000负债及所