伊利诺斯大陆银行倒闭案例.ppt

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1、美国伊利诺斯大陆银行的 挤兑风潮案情伊利诺斯大陆银行拥有420亿美元资产,与花旗银行、大通哈曼顿银行一样,是货币中心银行,也是当时美国中西部最大、全美第八大银行。该行的存款客户主要是大公司、货币市场互助基金和大额存户。1984年5月发生挤兑风潮。等待取款的人排了几个街口。经营背景:案情1977-1981年,该行确定了19.82%的贷款增长速度,同等规模的银行14.67%。该行由于核心存款不足,因而大量借款,同期借入资金的年增长率高达22%。游资来源几乎是同等规模银行的2倍。主要通过发行大额可转让存单、从外国客户借款120亿美元,该

2、行贷款与存款的比率为79%,同等银行为67%,全美银行平均为56%。案情该行在能源领域有长期的利益和公认的专长,大部分贷款投向能源行业,迎合了在能源价格不断上涨背景下借款企业追逐利润的需要。随着石油价格的回落,借款企业出现了严重问题。特别是从俄克拉荷马城某银行购入的与能源有关的贷款出了问题,银行必须自行消化损失。指标伊利诺斯同等规模银行权益资本增长率5.9511.53资本/总贷款6.037.62非正常资产/总资产4.62.3贷款损失/总贷款1.241.21贷款/存款79671983年的经营指标单位:%资金来源比例%非生息账户9.8

3、不可转让定期存款15.5可转让定期存单8.8回购协议借款15.5商业票据1.3国外机构存款38.1其他生息债务11.0总计100%资金来源结构此时挤兑风潮已经开始。在290亿美元的存款中,只有40亿得到了联邦存款保险公司的保险。由于社会上流传该行有大量呆账即将倒闭的谣言,大额储户极度恐慌,大额存单到期后,大公司、货币市场基金和外国客户迅速撤资,几天内存款减少了100亿美元,约占存款的1/3;存款者拒绝将大额可转让存单和欧洲美元存单展期;结果大陆银行不得不借款36亿美元,弥补存款流失,以致失去市场信誉。案情案情救助措施:1、摩根信托

4、组织了银团贷款45亿,大陆银行将170亿美元资产存入美联储作抵押2、无论金额大小,联邦存款保险公司一律提供担保。3、联邦存款保险公司和七大银行注入20亿美元资本金。4、联储将最初规定的私人银行借款限额扩大到55亿,由28家私人银行承担。5、美联储继续保持对其再贴现。案情但是大陆银行的存款继续流失,7月初,用50亿资产清偿债务后,大陆银行仍欠美联储40亿美元、欠28家私人银行40亿美元、欠联邦存款保险公司20亿美元。两个月存款流失150亿美元,最终由联邦存款保险公司公司收购。讨论大陆银行倒闭的原因?

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