2客户信息收集与分析.ppt

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1、综合理财规划邯郸职业技术学院经济系理财规划师的工作流程和工作要求建立客户关系收集客户信息财务分析和评价制定理财规划方案实施理财规划方案持续提供理财服务1理财规划师的工作流程和工作要求建立客户关系收集客户信息财务分析和评价制定理财规划方案实施理财规划方案持续提供理财服务2建立客户关系一、与客户交谈和沟通理财规划师的态度（尊敬、真诚、理解和包容）交流的手段（语言、行为）交流的技巧（关注、倾听、反应）二、确定客户关系签订理财规划服务合同3理财规划师的工作流程和工作要求建立客户关系收集客户信息财务分析和评价制定理财规划方案实施理财

2、规划方案持续提供理财服务4问题导入家庭财务信息包括哪些方面？家庭年度收入和支出项目有哪些？家庭资产分布有哪些？家庭负债有哪些？如何编制家庭年度/月度收支表、资产负债表？家庭的非财务信息包括哪些方面？5客户年度收入情况收入项目（税后）本人配偶其他成员总计工资和薪金自雇收入（稿费及其他非薪金收入）奖金养老金投资收入其他收入总收入6以上收入中哪些是经常性收入？稳定收入？哪些是非经常收入？不同来源收入对客户的意义。下面支出中哪些是经常性支出？哪些不是？7客户年度支出情况项目具体项目金额房子租金，抵押贷款支付（含保险及税）修理维护装

3、饰家电家具大件购买及维修汽车购买及贷款支付汽油、维护费、过路停车费保险费、车船税日常生活开支水电煤暖网、TV、物业、通讯、交通日常生活费外出就餐其他8客户年度支出情况项目具体项目金额购买衣物开支衣服、鞋子及其他个人护理开支化妆品、头发护理、美容、健身休闲娱乐度假旅游其他休闲娱乐商业保险费用人身、财产医疗费用医疗费用其他项目总支出9家庭资产的分类金融资产：现金与现金等价物、其他金融资产实物资产：房产、汽车、家具等其他个人资产：外借款项、实业投资等10资产与负债情况——金融资产项目所有人或受益人初始金额现值年收益现金与现金等价

4、物——现金——活期存款——定期存款——其他类型银行存款现金与现金等价物小计其他金融资产——债券——基金11资产与负债情况——金融资产项目所有人或受益人初始金额现值年收益——期货——外汇——人民币（美元）理财产品——保险理财产品——证券理财产品——信托理财产品——其他其他金融资产小计金融性资产总计12资产与负债情况——实物资产资产类型资产原值资产现值自住房投资的房地产机动车家具和家用电器珠宝和收藏品其他个人资产总计13资产与负债情况——个人负债项目原负债总额现负债总额偿还情况年利率（%）偿还频率偿还方式信用卡透支消费贷款（含

5、助学贷款）汽车贷款住房贷款其他贷款合计14资产与负债情况——个人的企业负债企业负债项目债务人原负债总额现负债总额年利率（%）合伙企业负债担保负债其他企业负债总计15社会保障信息——养老社会保险本人配偶开始支付时间当前年支出金额以往金额总额将来年支出金额退休后可获得金额16社会保障信息——其他社会保险本人配偶失业保险基本医疗保险工伤保险生育保险17社会保障信息——企业年金本人配偶年支出金额参加日期以前年度支出金额未来年支出金额收益现值未来可享受金额18风险管理信息——人寿伤残保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注本人

6、配偶未成年子女家庭其他成员19风险管理信息——健康保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注本人配偶未成年子女家庭其他成员20风险管理信息——财产与其他保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注住房家具财产汽车职业责任其他21遗产管理信息相关事宜本人配偶是否拟定了遗嘱遗嘱的形式和内容是否合法是否拟使用遗嘱信托管理遗产对目前的遗产分配安排有何疑问22客户个人基本非财务信息项目本人配偶其他成员姓名出生日期出生地点参加工作时间职业职称工作单位工作安全程度退休日期23客户个人基本非财务信息项目本人配偶其他成员婚姻状况（已、

7、未、离、再）健康状况家族病史家庭住址单位地址家庭电话单位电话移动电话电子邮件24客户风险偏好保守型：保护本金不受损失和保持资产的流动性。投资态度是希望投资收益极度稳定，不愿意用高风险来换取收益，不太在意资金是否有较大增值。抗拒冒险，不抱侥幸心理，不愿承受投资波动对心理的煎熬。25客户风险偏好中庸型：渴望较高的收益率，但又不愿意承受较大的风险，可以承受一定的投资波动，希望自己的风险小于市场的整体风险。又较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的办法，通

8、常能缓慢但稳定地进步。26客户风险偏好进取型投资者：追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度的获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。自信、追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。27影响客户风险偏好的因素财富：正教育程度：正