理财计划PPT.ppt

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1、个人理财规划李海娟个人理财三大步骤第一步：确定理财目标。1第二步：明确投资期限。2第三步：适合的投资方案。3CompanyLogo如何才能确定合理的理财目标？每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标，首先要了解自己的财务状况，根据自己的实际情况，来设定理财目标。1、防范个人风险。这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险

2、等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。2、资本积累。多数人都把全部可支配收入积累起来，使其不断增值，以备将来的某种用途。可能的用途包括：紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括：银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。3、提供退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题，越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等CompanyLogo其次，明确您的投资期限理财目标有短期、中期和长期之

3、分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。.CompanyLogo最后，制定适合您的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基

4、金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。预期回报预期风险衍生投资股票债券，基金固定存款CompanyLogo测评问卷1年2-5年6年以上10年以上6-10年1、您计划中的投资时间是多少？CompanyLogo测评问卷2、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？[]A．我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；[]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；[]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；

5、[]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失。CompanyLogo测评问卷非常不安有点不安不会而是心安理得绝对不会不安3、如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？CompanyLogo测评问卷ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.4、您的投资收益预期是什么？A．获取相当于银行定期存款利率的回报B．保障资本增值及抵御通货膨胀C．获取每年5%——10%的回报率D．获取每年10%以上的回报率CompanyLogo测评问卷5

6、、假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是A．方案一最大收益10%，最大损失5%；B．方案二最大收益20%，最大损失15%C．方案三最大收益40%，最大损失30%D．方案四最大收益60%，最大损失50%CompanyLogo测评问卷6、如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，您发现了一次赢利的机会，您是否会再次投资股市？A．肯定不会B．可能不会C．可能会C．肯定会CompanyLogo案例分析月入三千元的王月，是时尚一族，每个月领到工资之后，一定先到百货公司血拼一番，经常不到月

7、底就把钱花光了。其实原本她是规划毕业五年后，买一部梦想中的车，但是每个月都是"月光族"的她，怎可能存到第一桶金来买车，算一算手中的钱，如果少买几件衣服，不过省下百来元，这样也可以跟别人一样来个投资理财买基金吗？每个月只能挤出不到5百元的王月该怎么让自己小钱变成大钱呢？“定期定额”投资理财术正解决了王月的烦恼。定期定额其实就是在基金销售机构，约定每月固定扣款时间跟固定扣款金额，例如王月决定在工资发放的后一天，强制自己投资基金，因此就选在每个月9日扣款5百元，每个月王月只管自己账户金额够不够扣款，其他所投资的钱，就交给专业经理人代为操盘。定期定额四大好处

8、好处1：省选股，降低风险标榜"懒人投资术"的定期定额，就是将自己的资金交给专业经理人，以期能为自己创造最大的