客户总体债务上限额度设定表.doc

《客户总体债务上限额度设定表.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、客户总体债务上限和中信客户授信额度设定表(总行用)中信机构名__________________________中信机构编码________(参照附录14B)客户名______________________________客户编号________________总行信审部经办人员姓名________________日期_____________金额单位：万元金额币别______________一、总体债务上限的设定方法(一)如果客户上一年的自由现金流量为正值，总体债务上限设定方法如下1.客户上年的自由现金流量________________________[A]2.客户总体债务上限如

2、果客户风险级别属于1-3级，_______________[B]=4x[A]如果客户风险级别属于4-7级，_______________[B]=2.6x[A]方法(二)如果客户上一年的自由现金流量为负值，总体债务上限设定方法如下1.客户下一年的现金流量预测*__________________[C]2.客户总体债务上限如果客户风险级别属于1-3级，________________[D]=4x[C]如果客户风险级别属于4-7级，________________[D]=2.6x[C]方法(三)1.预测五年自由现金流量的折现值___________[E]2.客户总体债务上限_________

3、_________[F]=[E]方法(四)1.客户上一年度所有者权益_____________[G]2.客户风险级别_______级3.客户主营行业_____________4.(总体债务/所有者权益)系数~[H](参照附录5A)5.客户总体债务上限~[I]=[G]x[H]方法(五)1.客户上一年度EBITDA_______________[J]2.客户总体债务上限__________________[K]=[J]/(2.5x6.6%)**__________________[L]=[J]/(2.0x6.6%)**决定客户总体债务上限的分析说明总体信审部决定客户债上限为________

4、________[M]二、中信客户授信额度的设定1.客户现有债务(不包括银行债务)________________[O]2.客户银行债务上限___________________________[P]=[M]-[O]3.中信客户授信额度如果客户风险等级=1级_______________________[Q]=[P]X50%如果客户风险等级=2级_______________________[Q]=[P]X30%如果客户风险等级=3级_______________________[Q]=[P]X20%如果客户风险等级>=4级______________________[Q]=[P]X1

5、0%总行信审部经办人签名____________________日期______________总行信审部经理签名______________________日期______________* 应附上现金流量预测表(上年现金流量，预测基于的几项重要财务比率以及这些比率与上一年的比较、与同业的比较，下一年现金流量的预测)* *6.6%为平均利率