货押业务基础_免费下载.doc

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1、第一帝、物流融资质押监管基础知识一、质押监管业务的概念质押监管业务室物流企业与银行合作客户提供的一种物流和融资服务，客户把货物质押给银行，由物流企业来监管，物流企业在提供仓储、运输、货代等服务的同时，向银行提供监管服务，在货物质押期间，银行向客户提供货款或其他融资服务。根据《中华人民共和国担保法》的规定,担保分为五种方式:保证、抵押、质押、留置、定金。质押是担保的一种方式，客户将货物质押给银行，作为银行对客户的货款的货款或其他融资服务的担保。在质押监管业务屮，客户为岀质人，银行为质权人，而物流金业作为第三方，接受银行的委托，对质物进行监管。质押监管业务相关主体关系示意图：客户（出质人

2、）银行（质权人）物流企业1、质押：客户将享冇所有权的货物质押给银行;银行向客户提供授信。2、托监管：银行委托物流公司对质押物进行监管。物流金业凭银行指令操作。二、质押监管业务分类（一）按照监管环节分类1、存货质押监管是指质物的监管只限在仓库、堆场等仓储区域。根据监管场地的所有权，可分为以下三种类型：H有仓库监管——指质押存放在云南腾俊拥有所有权和使用权的仓库的监管方式。客户仓库监管——指质押物存放在客户（出质人）口有或实际控制的仓库，由腾俊公司派出监管员对质押物进行监管。笫三方仓库监管——指质押物存放在腾俊公司和客户之外的笫三方的仓库屮，rti腾俊公司派出监管统称输出监管。2、物流质

3、押临管是指质物的监管环节不但包括仓库、堆场，还包括运输、进货、配送等多个物流环节。物流质押监管乂分为国内物流监管和进出口物流监管，其中信用证项下未來货权质押监管业务室云南腾俊利川白身在进行海关监管运输方面的优势人力开拓的业务。上述质押监管的分类示意图：云南腾俊质押监管业务自有仓库监管客户仓库监管第三方仓库监管（二）按照监管质物控制方式的不同分类1、动产动态质押是企业以自冇或第三人合法拥冇的动产为质押的授信业务，乂叫核定库存模式。银行对企业质押的商品设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，授信人可以货易货。2、动产静态质押是指企业以口有或第三人合法拥有的动产出质的授信业务，又叫特定库存

4、模式。隐含对于企业质押的商品实行监管，原则上允许受信以货易货，受信人必须付款赎货：以货易货的，需由银行审核同意。3、仓库质押是指企业以自有或第三人合法拥有的仓单出质的授信业务。仓单分为标准仓单与非标准仓单。标准仓单是指乂期货交易所统一制定的，rh交易所指定交仓库在完成入库商品的验收，确认合格示签发给货主并在期货交易所注册生效的实物提货凭证。非标准仓单是指由具备仓储经营资格的仓储经营企业在完成入库商品的验收，确认介格后签发给货主的提货凭证。三、贸易融资质押业务的作用及意义（一）中小企业的融资渠道商甜融资关注的上商甜的市场价值，而不是货代企业的资产和现金流，无论金业大小，只要企业的业务冇

5、成氏希望，就可以通过银行和物流企业获得融资和物流服务，可以解决中潇企业融资难问题，为中国的银行考法屮小企业融资业务提供了巨大市场。（二）银行、物流金业、客户三方获益通过物流企业作为笫三方监管人对质押货物进行监管，有效地规避了金融风险：物流企业通过与银行合作，扩人了物流业务，获得了增值利润：客户获得物流服务的同时又获得了融资的服务。四、质押监管业务的适用范围质押监管业务对于货物有特殊的要求，并不是任何企业都可以做质押监管业务。质押监管业务对于质押物一般有以下几点的具体要求：1、所有权明确2、物理、化学性质稳定3、价格稳定，易于变现4、便于计量：5、有明确依据确定价格如：钢铁、铝、铜、粮

6、食、大宗化工原料等等五、质押监管业务方案注意事项（一）操作方案的流程和关键点是什么？1、货物的计量方法是什么？2、签发的重要单据的流程是什么？3、放货的流程是什么？4、安全要素是什么？5、可能的风险是什么？（二）操作方案确定1、项冃简介2、监管职责是什么？（管理人员、单证人员、现场人员）3、操作流程是什么？4、有那些单证、单证流转如何进行？5、如何提高工作效率？6、如何和客户原有操作衔接？第二章、质押监管业务操作流程一、业务管理组织架构二、仓单质押的操作流程（一）再整个流程中始终涉及到三方或者是四方具体是指：1、出质人（货主企业）；2、质权人（银行）；3、我们（腾俊）4、可能涉及到的

7、笫四方是一个仓库企业。仓单质押监管的流程经过大体是：（二）质押监管工作人员的职责以及监管中各阶段的操作要求1、不同岗位的质押监管工作人员职责（1）监管经理职责%1全权负责业务部和个监管点的日帘工作，人员分工、调整、评价；%1市核或经监管公司领导授权签发动产质押专用仓单（质物清单）等单证，保证监管质物单证相符；%1负责与客户协调，解决常事务中出现的问题，维护监管点业务管理和操作的正常进行；%1负责检查、督促、落实各项管理和操作制度。%1参与监管业务的营销开发