十大风险合规案例.doc

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1、十大风险合规案例一、案情分析2011年4月10日，XX到我行申请商务贷款，其为家电销售商，贷款用途为垫资购家电，由于XX自己名下的房产暂未取得产权证，故用其亲戚的房子做抵押，经信贷经理A和B上门调查，经过测算得出，XX符合我行商贷授信条件，且于2011年4月25日成功授信其40万元，还款方式为一次性还本付息。XX于2011年5月5日、2011年11月12日分别支用40万元，并于支用期后6个月按期归还本息；由于信贷经理轮岗，xx的原管户经理A调离原网点，其名下业务由信贷经理C接手。XX于2012年7月1日再次到网点申请20万元贷款，信贷经理C

2、根据XX之前的放还款记录，认为客户信用良好，未经上门核实，仅凭XX提供的购货单向其发放20万元。2012年8月5日，XX亲戚到网点投诉，说XX经营执照已变更，门市已转让，不允许信贷经理发放贷款。信贷经理c立即上门查看，xx亲戚所说情况属实，致电XX，其电话已关机。二、本案风险点：1.信贷经理C在贷款支用时，未上门核实经营情况。2.信贷经理C在贷款发放后，未按规定做首次贷后。三、本案教训：1.不能轻信信用记录，要清醒的认识到征信记录是一把双刃剑，使用的好与不好，全在使用者本人。2.商务贷款抵押物为第三方者，信贷经理在贷款发放时，应致电抵押人，

3、交叉验证贷款用途及借款人经营情况。3.商务贷款发放时，信贷经理应双人上门核实经营情况，除查看经营实体、经营单据外，还应查看借款人营业执照、经营许可证等经营证件是否按期年检、是否发生变更等。4.商务贷款发放后，信贷经理应按操作制度，做好贷后检查频次工作，防范借款人贷款期限内发生逾期。