老张的养老理财规划方案建议.doc

《老张的养老理财规划方案建议.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、老张的养老理财规划方案建议　　　　家庭状况　　　　老张今年50岁是一家国有公司经理妻子是一名中学教师48岁自有住房老两平均月收入6000元每月家庭花销在3000元左右已有银行活期和定期存款各10万元国债3万元夫妻俩除了参加社保外自己没有购买商业保险独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入未婚生活开销不需要家人负担　　　　目标：　　　　老张夫妇希望购买合适的保险产品进行一定的投资使退休后能有足够的养老金安享晚年同时能给儿子一笔结婚用的钱　　　　财务状况分析：　　　　老张家庭具有一定的积蓄月收入稳定且有相当盈余生活负担轻；但家庭风险保

2、障不足难以应付重大意外风险除储蓄与国债外并无其他投资投资收益率偏低资金未能充分发挥保值增值的效用　　　　理财建议　　　　1、增加保障老张夫妻缺乏人身安全经济保障万一发生意外可能会给家庭财务造成巨大的损失；另一方面社保医疗保障有限只有在规定的范围和限额内支付医疗费难以应付日益高涨的医疗费用老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险或是购买两全险（分红性）　　　　2、孩子结婚预计孩子将于五年后成家届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备若是老两口的投资偏好风险

3、型的话可以适量选择近来业绩较好的股票基金　　　　3、准备养老金老张夫妻俩10年后退休预计将过25年退休生活为保证退休后的生活质量加上通货膨胀的影响预计届时每月生活费开支仍保持在3000元另外每年还花费旅游或探亲费用1万元由于社保退休金较低老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元可以保持1万元活期存款当家庭预备金其余4万元投资于电子记账式国债；另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划整体年投资收益率在5%左右10年后足以筹够所需养老金退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证

4、式国债防止资金因通货膨胀而贬值