《个人理财》课件养老规划

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1、规划养老福禄人生第十章养老规划思考：我们的退休养老靠国家？靠个人？还是靠谁？视频：养老，我们准备好了吗？本章内容第一节养老规划概述第二节养老金的来源第三节养老规划实务退休及养老规划的概念养老规划的重要性影响养老规划的因素养老规划的风险养老规划应遵循的原则第一节养老规划概述退休指员工在达到一定年龄或为企业服务一定年限的基础上，按照国家的有关法规和员工与企业的劳动合同，而离开企业的行为。一般在55-65岁之间退休国内社会养老保险规定的退休年龄男职工年满60周岁女职工年满55周岁养老规划为保证退休后个人的老年生活，对如何筹集和管理

2、养老金而制定和实施的理财规划一、退休及养老规划的概念出生小学初中高中大学工作成家喜得贵子孩子上小学上中学大学下一站，退休，请“下车”的乘客提前做好“下车”准备….天堂退休0-22岁36-50岁22-35岁老龄化社会形势严峻退休后生活时间在增加，而收入在减少，无法保证支出养儿防老等传统养老方式难以为继“广覆盖、低保障”的社会养老保险仅能满足老年人基本生活保障医疗支出增加，老年人对生活品质的要求提高二、养老规划的重要性（必要性）年份65岁以上人口（%）人口数（亿人）20007.090.9120108.291.13202011.98

3、1.72203016.682.42204022.563.24205024.413.362000年—2050年我国人口结构中国已经进入老龄化社会！！中国的老龄化趋势日趋明显中国60岁及以上老年人口2007年底已达1.53亿人，占全国总人口的11.6%102030405060708090岁以往现在投身工作投身工作退休退休平均余命平均余命工作时间减少，退休后时间延长！！2020年中国家庭基本进入8421结构“养儿防老”真的靠得住吗？调查：中国90%以上的“80后”无法赡养父母撩开社保神秘的面纱低水平的社会保险！！“社保只能是低

4、水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”——前总理.朱镕基老年时医疗支出较大！！中国社会科学院发布的社会蓝皮书《２００６年：中国社会形势分析与预测》显示，全国有６５.７％的人没有任何形式的医疗保险，大约四分之一的受访者因为无力支付医疗费用而放弃医疗。退休年龄及退休后生活时间提早退休预期寿命延长性别差异人口年龄结构退休后的资产积累和生活费用利率与投资收益率的情况其他不确定因素（如通货膨胀等）三、影响养老规划的因素提前退休劳动保障部研究显示，退休人员的退休年龄普遍低于法定退休年龄。据对北京、上海、成都、大连和西安五个城市

5、人口的抽样调查统计，1997年～1999年五个城市当年退休人员的平均退休年龄都低于法定退休年龄。其中男职工平均低于法定退休年龄2.4-2.7岁，女工人低于法定退休年龄2.5-2.9岁。《中国社会保障》杂志社2002年问卷调查也证实了这一点，结果显示，男性离退休平均年龄为57.25岁，女性则为51.06岁，从回卷看，有40.9%的人是在法定退休年龄之前退休的，其中男性职工退休时，未达到60岁者占44.2%，女性职工未达55岁者占70.7%，未达到50岁者占23.6%。建国初期52.8岁90年代73.6岁2008年女性83岁男性7

6、8岁中国人均寿命调查职业生涯中断的风险被解雇、所在企业破产投资风险投资收益率低于预期额外支出风险额外的家庭负担退休后医疗费用高于预期实际寿命高于预期实际寿命低于预期没有享受到足够消费水平四、养老规划的风险单身家庭退休人生唯一不变的就是总在变安然公司破产导致养老金计划失败全美最大的能源交易商安然公司宣布破产以来，公司股价从上年的$85暴跌至$1，两万多雇员因此损失的养老金超过11亿美元。养老持股计划的缺陷过于集中（仅持有本公司股票）缺乏流动性（退休或离职时才能出售）28年平均为5.7％如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作

7、到70岁都不够，因为他们的收益率远无法抵消物价的上涨。——项怀诚全国社会保障基金理事会理事长（前财政部长）美国劳工局统计调查报告显示的美国社会100个25岁走向社会的年轻人到65岁退休后的经济情况洋人也愁养老金自己规划的原则社会保险水平低，养老防老靠不住，只有靠自己自己合理科学地规划养老，使自己的老年生活更体面有尊严及早规划的原则养老规划是长期规划，投资时间越长，复利效应越大及早进行养老规划，可以用较长的在职时间摊薄养老成本注重安全的原则离退休时间较近时，应选择储蓄和低风险债券离退休时间较远时，可选择收益和风险相对较高的产品多

8、样化储备的原则以社会养老保险和商业养老保险满足退休后的基本支出以报酬率较高的有价证券投资满足退休后的生活品质支出考虑通胀的原则养老的费用每年都在增长，生活成本在逐年递增短期内通胀率有高有低，长期内通胀率维持一个较高的水平五、养老规划应遵循的原则我谁也不靠，我自己搞定！求人不如