浙大个人理财规划——住房养老. 稿

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1、“以房养老”模式研究浙江大学经济学院柴效武教授13588343780chaixiaowu163.comhttp://chaixiaowu.blogchina.com2013.介绍新理论宣传新思想，确立新理念欢迎大家提出宝贵意见！加盟研究队伍！目前已经做出成果发表以房养老和反向抵押贷款论文50篇出版以房养老系列研究丛书7部,共收录相关论文180篇,计230万字.名称为《以房养老模式》、《以房养老理念》、《反向抵押贷款制度》、《反向抵押贷款运作》、《反向抵押贷款功用》、《反向抵押贷款运做与风险防范》、《反向抵押贷款产品定价》。出版读物2本，

2、《如何用房子养老》、《以房养老漫谈》，共计50多万字，专著《反向抵押贷款》，35万字。以此为题撰写硕士论文并论证通过18篇，本科论文8篇，博士论文2篇。正在撰写6篇。翻译国外反向抵押贷款资料文献、手册计140万字。尚有以房养老、基地养老、反向抵押贷款方面书籍近10部，待筹措资金出版。2006年全国两会提案《开展以房养老的建议》，引起很大社会轰动和媒体大肆炒做。2007全国两会提案《开办养老基地的建议》报刊媒体、网站电台、电视台宣传报道千余次。获取国家社科基金课题《以房养老模式研究》，获取浙江省科学普及项目《以房养老》3个为杭州发改委做课

3、题，提出《建设养老基地，打造杭州养老天堂》的口号，得到建德临安、安吉、桐乡响应。幸福人寿保险公司开业，将反向抵押贷款做为主打产品推出。其他银行、保险公司要跟风参与。以房养老、基地养老两大事项已经引起国家高层领导关注，将来有望成为国策。以房养老已列在10多个省份的政府文件杭州市委、市政府文件将两大内容全面引入。浙江省将推出以房养老，建德市提出打造养老城口号，并付诸行动。国家部委领导、经济学家、高官、高管对此有积极表态，认为将来可以成为养老模式的一种积极选择。“60岁前人养房，60岁后房养人”已深入人心。孟晓苏原党中央办公厅二局副局长，万里

4、委员长秘书中房集团董事长总裁党委书记，目前为中房理事长幸福人寿保险公司董事长北京大学经济学院硕士、博士若干大学兼职教授思想家、社会活动家、学者、企业家、政治家住房按揭贷款的倡导者反向抵押贷款倡导者国家建设部科技司司长，全国政协委员九三学社中央副主席赖明2006年《以房养老》提案提交人为什么研究这一课题1.老龄化问题突出，60岁以上人口已经达到总人口的12.5%。到2030年，这一指标将上升到30%，京沪大城市将达到40%之多。2.人口高龄化，人均寿命上海已达80岁。退休后时间大大延长，独生子女的负面效应开始显现。3.我国未富先老，人均G

5、DP只有1000余美圆（国外已经达到10000美圆或更多）4.养老资源短缺，欠账严重。养老保障体系初始建立，普及面过窄。5.增加养老资源，创新养老观念（将住宅和环境视为新的养老资源）。问题的提出1.许多老年人生前过得很辛苦，死亡后却遗留大量房产，端着“金饭碗讨饭吃”，能否将死亡后遗留房产的价值在生前使用，同时对其正常生活又不带来任何负面影响？2.都市老年人养老环境很差，养老成本很高，而某些环境优美乡镇养老环境很好，养老成本很低，能否将都市老年人迁移于乡镇以求更好地实现养老的目标3.老人希望晚年能在适合养老的地段选购满意的住宅以舒适养老，

6、但只能支持部分资金，贷款无望也不必要的状况下，如何满足这部分老年人的购房需要。购买新房的使用年限远超出自己余存寿命，多出价值又应如何处理？能否有较好方法？问题的解决办法将住宅也作为养老的重要资源，打一个时间差，身故后的钱财生前使用将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用推出一种新型贷款，整贷整还，贷期内不必还本付息，老人身故后用住房还贷住房金融保险养老载体手段目的三个老太太的故事中国老太太终生储蓄晚年购房死亡美国老太太青年贷款购房终生居住还贷死亡N国老太太青年贷款购房终生居住还贷晚年以房养老死亡模式宣传口号60岁

7、前人养房，60岁后房养人60岁前抵押贷款买房，长期生活居住货币资产住房资产60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老住房资产货币资产基本宗旨将老人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终生现金流入，用来养度老人余生。避免“端着金饭碗讨饭吃”的现象出现。以房养老功用住房增加新功能（养老保障）养老增添新模式（住房养老）房产交易量增加激活国民经济有了新增长点金融保险产品、业绩、利润新增加点养儿防老、遗产继承发生重大变革，家庭代际关系的革命，自立自强取代过度依赖家庭金融理财观念大改变（全方位全过程）住房功能：

8、生活居住（使用价值作用发挥）投资赢利（价值增值保值）融资流动（价值短期变现临时资金融通）养老保障（价值长期变现以实现晚年养老保障）养老方式：养老——年轻时代创造并积累财富，供给年纪大时花销耗用家庭有儿子、票