个人理财规划.doc

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1、.2018-2019学年第1学期专业：财务管理班级：15财务本2姓名：邢崇阳学号：15108027任课教师：穆杰..个人理财规划报告内容摘要首先全面介绍您及您家庭的基本情况，其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议，然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。最后为您对规划进行了总结及效果预测，对您以

2、后的生活质量的提升有了一个明确的展现。..一、基本情况邢先生31岁，邢太太30岁，二人无子女。居住在湖北省随州市，工作稳定，健康状况良好。家庭拥有银行存款60000元，住房500000元及住房公积金贷款300000元。家庭年收入140000，基本支出24000。家庭现有投资只有活期银行存款60000。希望在明年再购置一辆车，同时希望及早规划养老生活。二、理财目标分析1.家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保

3、障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。2.家庭理财目标确定根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：（1）为您的家庭建立适当的保险保障。（2）为您夫妻二人建立养老金。（3）为您购置一辆十五万的车。（4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。（5）为您储备适当的旅游娱乐基金。三、目前财务状况1.基本状况（1）资产负债表：（20

4、18.12.31）资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000房屋不动产：500000负债总计：300000净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：560000（2）现金流量表：（2018.1.1-2018.12.31）收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365经常性支出：52200工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%分红：2000014.25%归还房屋

5、贷款：2820054.02%利息：3650.26%收入总计：140365100%支出总计：52200100%结余：88165..2.财务状况分析：（1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。（2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险

6、管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。（3）财务比率分析考核项目比率客户状况理想标结论准净资产扩结余比率88165/140365=62.81%>10%结余率非常高,可利用大能力投资资金充足投资/净资产0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投比率资支出能力流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右较正常略高，可进行相强弱应调整还债能力即付率60000/300000=0.2%0.7左购房后压力较大，致使右即付率偏低清偿率260000/560000=46.43%60-70%购

7、房后压力较大，致使清偿率偏低负债率300000/560000=53.57%<50%略高于正常指标，应做相应下调3.风险评估分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客戶得分总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁3140以上者0分就业状佣金收入自营事企业主上班族失业6况者业者家庭负双薪无子双薪有子单薪有单薪养三未婚8担女女子女代置产状投資不自宅无房房贷房无自宅4况动产贷<50％贷>50％投资经10年以1年以6～10年2～5年无4验上內投資知有专业自修有心财金专业懂一些一片空白4识证照得总分

8、68风险态度评分表忍受亏10分8分6分4分2分客戶得分损%..不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容5%10忍>25％得50分首要考赚短线长期利年现金抗通膨保保本保6虑差价得收益值息认赔动预设停事后停部分认持有待回加码摊4作损点损赔升平赔钱心学习经照常过影响情影响情绪难以成6理验日子绪小大眠最重要收益兼获利性收益性流动性安全性8特性成長避免工无期货股票外汇不动产8具总分42通过对您的风险承受能