个人理财规划书.doc

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1、个人理财规划书商学院财务管理王雨薇24090610目录第一部分基本家庭情况2第二部分理财目标及理财目标评价22.1理财目标22.2理财目标评价2第三部分家庭财务状况33.1收支情况33.2资产负债情况33.3财务比率分析3第四部分理财规划44.1基本假设44.2理财建议44.3财务可行性分析5第五部分未来家庭理财安排原则6第一部分基本家庭情况王女士，普通工人，月收入为3000元，其夫王先生是某事业单位职工，月收入3500元，年终奖约6000元。他们有一个女儿，是吉林大学的一名大三学生。该家庭在南红旗路有一

2、户80平方米住房，没有贷款。另外在跃进路还有一户70平方米住房，用于出租，年租金12000元。目前有定期存款10万元，活期存款2万元，没有其他投资。平时家庭开支每月2500元，另支付女儿在校生活费1000元/月。王女士有养老保险以及城镇医疗保险，保费为每年3500；张先生单位有养老保险、住房公积金，二人均无商业保险。第二部分理财目标及理财目标评价2.1理财目标1．增加合理投资，兼顾收益和风险。2．完成女儿的大学教育经费的支出。3．赡养双方父母，增加赡养费用。4．计划在五年之后换一套楼层较低的住房。2.2理

3、财目标评价您的理财目标明确，基本符合家庭现有状况，通过科学的方法，合理的理财规划，充分利用时间和复利，让涓涓细流汇成汪洋大海，以上目标便可以实现。我们对此的建议是：1．可以投资购买债券或货币基金作为投资对象。2．除了完成女儿的大学教育经费的支出，还需为女儿研究生毕业后准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金。3．赡养双方父母，除了年末的3500元赡养费用外，每个月再给父母500元生活费。4．增强家庭稳健性，筹划夫妻的退休后的养老规划。5．五年后，采取分期付款方式购买一套住房，首付约15万元。第三部分家庭财

4、务情况3.1收支情况月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入6500家庭开支2500　　女儿生活费1000收入合计6500支出合计3500月度节余3000年度收支表收入项目金额支出项目金额年终奖金6000父母生活费6000租金收入12000保费支出3500收入合计18000支出合计9500年度结余85003.2资产负债情况资产负债表资产负债种类现值0银行活期存款20000银行定期存款100000金融资产小计120000自住房产180000出租房产160000固定资产小计340000贷款小计0总资产

5、460000总负债0净资产4600003.3财务比率分析财务比率序号指标计算公式计算数值结论财富累积能力月度结余比率月结余/月税后收入0.46良好年结余比率年结余/年税后收入0.47良好净资产投资率投资资产/净资产34.78%投资不足偿付能力资产负债率总负债/总资产0可适度提高抗风险能力流动性比率流动性资产/每月支出5.7良好保险费支出占比保险费支出/总收入14.29%可适度提高可以看出，您的家庭财富累计能力处于合理状况，但是，您家庭前度理财策略极度保守，投资不足，负债更是根本没有，结余的资金没有得到合理

6、的运用，应该进行合理的投资或是增加贷款的方式添加固定资产。另外，由于您和王先生距离退休越来越近，可以适度增加保费收入，提高应对风险的能力。第四部分理财规划4.1基本假设我们提供给您的理财建议，是在您所提供资料的基础上，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财理念制定的，在无另外说明的情况下，都是基于通常可接受的假设、合理的估计制定的：1.通货膨胀率：我们把未来每年通货膨胀率与生活消费支出增长率均设定为5%。2.投资回报率：一年期定期存款利率为2.50%，零存整取年存款利率为3.5%。根据国内

7、外市场的历史平均回报率，设定货币基金和国债回报率为3％，债券为5％，预期股票的长期平均年收益率为10％。3.风险偏好测试：根据了解以及风险偏好能力测试，该家庭属于温和进取型投资者。4.2理财建议1.银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，您二人的工作较为繁忙，没有时间打理过于复杂的投资，我们建议您将10万元的银行存款取出，投资于组合债券。推荐运用组合投资的方式，这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。推荐一个债券组合，见下表：基金类型产品推

8、荐预期收益投资比例债券型基金国富天利4.4%60%保本型基金南方避险9%20%混合型基金华夏红利11%20%投资组合6.64%100%这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足您资产保值的要求。五年后，本金与收益共13.64万，这笔资金可以用来支付购买新住房的首付的一部分。2.每月结余3000元，可以将其中的2000元之存入银行，按5年期的零存整取方式储蓄，年利率3.5%，则5年后连本带息共可取出12.87万元