当前跨境担保外汇管理存在问题及建议.pdf

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1、管理纵横Management当前跨境担保外汇管理存在与境外受益人加强内外联动，全面监控担问题及建议保项下资金的使用、还款来源，评估履约的可能性，并将履约率纳入银行考核，以考核促进银行业务管理，切实履行代位履张园园许钰川蔡兰中国人民银行海口中心支行海南海口570105职职责。2.2外汇局加强跨境担保业务监管2014年5月19日，国家外汇管理局对国际收支平衡产生负面连锁反应。一是外汇管理局应该在操作规程中出台了《跨境担保外汇管理规定》（以下简1.2担保履约后境外债权登记和管明确细化担保人审核受理跨境担保业务称《规定》），简化了行政审批流程，规范了理未落实到位，存在境内

2、资金外流风险的标准，包括必须审核的文件资料，合格跨境担保收支行为。从实际情况看，具体目前，境内银行大都是使用反担保人资金来源的范围、履约还款可能性的判断经办银行和基层外汇局在执行和具体操质押人民币资金对外履约，银行并非实际方式和受理尺度等。以便于银行审核时把作方面仍然存在一些困难和疑惑,特别在债权人，而绝大多数非金融机构反担保人握。二是建议通过非现场核查和数据分当前外汇收支新常态下，跨境担保外汇管并不知晓其对外债权登记责任，未及时办析，对银行进行窗口指导或风险提示，督理政策执行中还存在一些问题，影响了政理对外债权登记。发生履约后，反担保人促银行在办理跨境担保业务时

3、进一步强策的实际效果，同时内保外贷跨境担保履又转到另一家银行办理内保外贷业务，在化对保函申请人资信以及被担保人业务约容易成为跨境资金流出的渠道，值得关信息不对称的情况下，存在担保履约的资前景的审核及把关，高度重视履约风险，注。产转移风险。合理控制企业保函额度。三是建立跨境担1.3内保外贷政策与境外贷款及人1执行中存在的主要困难和问题保重点企业监测制度、对频繁签订内保外民币跨境担保关系未协调配套1.1在审核担保履约倾向方面存在贷合同、担保签约金额较大的交易主体开境外放款政策在放款资金用途上并困难，对交易真实性背景较难核实展重点监测。四是完善相关规定，对内保无具体要求

4、和监控措施，展期次数也不作《规定》对办理跨境担保业务放宽了外贷业务履约后清偿问题给予明确规定，限制，一些企业在内保外贷不予登记或存诸多限制，目前，内保外贷业务审核的主明确相关权利义务。五是明确违反《跨境在被核查检查风险的情况下，转而通过境要出发点是商业合理性和履约倾向性，而担保外汇管理规定》的检查和处罚细则。外放款政策达到资金流出的目的。此外，担保人履约发生在登记之后，自主在银行外汇管理局要进一步明确细化对于违反由于人民银行并未就跨境担保制定专门办理。作为一种或有债务，外汇局缺乏针《跨境担保外汇管理规定》的检查处罚细的管理规定，一些不能办理的外汇形式跨对内保外贷的

5、宏观审慎监管工具，可能则，便于基层外汇管理局对跨境担保业务境担保转而通过人民币跨境担保方式操难以调控特定时期出现的跨境资金异常的监管。作，银行和企业并未执行外汇局的跨境担流动。一是担保与融资内外隔离，外汇局2.3完善跨境人民币担保政策和系保外汇管理政策。本外币跨境担保政策的及银行客观上缺乏了解的渠道。如果债务统功能不协调导致监管套利行为的存在，进而制人身处境外，外汇局、金融机构对境外的制定跨境人民币担保管理办法和实约对我国全口径跨境担保风险的管控。法律法规不是十分熟悉，均缺乏有效的渠施细则，按担保关系定义不同担保的业务道和手段对境外融资需求、资金使用及融2政策建议

6、类别，明确境内担保各方的权利、义务，设资主体的经营状况、还款能力进行充分了2.1督促金融机构切实有效执行展业定跨境担保负面清单，制定担保人或申请解，难以监督其资金运作，这种不确定性三原则人的最低标准，要求担保金额不超过所有加大了索赔风险。二是某种业务模式下，在当前“控流出”的大背景下，建议银者权益且财务状况良好。规定企业以自身银行主观上缺乏调查的动力。银行担保人行要认真履行“展业三原则”。一是银行要对外提供担保的业务，应通过银行办理，疏于对担保履约的可能性进行审核。据调加强对内保外贷申请企业的审核。按照29由银行向人民币跨境收付信息管理系统查，85%以上的人民币对

7、外融资性担保号文件及其操作指引的规定，境内机构办报送担保登记和履约信息。同时，进一步存在以100%人民币存款作为质押，银行理内保外贷业务，应从主体资格合法性、完善人民币跨境收付信息管理系统相关对外开出保函的情况，对银行来说可获得商业合理性、主债务资金用途、履约倾向功能。如：在担保登记模块，全面采集担保存款、中间业务收入，属无风险或低风险性和是否存在潜在冲突等方面进行真实项下资金涉及的申请人、融资合同号、币的融资性业务。因此担保是否对外履约、性、合规性和合理性进行审核，如果银行别、金额、使用范围等内容，并以融资合同是否被受益人索赔并非银行的关注重点，仅基于申请人的足

8、额保证金出