住房公积金公平性评价与优化模型.pdf

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1、装饰装修天地住房公积金公平性评价与优化模型陈冀潇浙江工业大学健行学院浙江省310023摘要：本文将综合考虑住房公积金缴存和贷款环节的公平性，置的太科学不利于用户公平地获得贷款，并以个人工资额、缴存比从公积金对民众贷款和购房的帮助程度、以及不同收入阶层人群例、贷款前和还清贷款后的公积金缴存年数、贷款年数等为参数，每个月效用之差的平均值之差的绝对值这三个指标入手，从而实根据普遍贷款、权责对等和基金充分利用等原则建立了模型化的现对公积金政策公平性进行评价。在此基础上，通过建立政策优公积金贷款标准[9]。王永凤（2015）认为当前住房公积金贷款并没

2、化模型，得出最优的缴存比例以及公积金的贷款利率。有充分发挥制度的保障作用，并通过对公积金用户缴存情况、居住关键词：住房公积金；公平性评价；优化模型；缴存比例；贷款水平、曾经购房和贷款情况以及诚信状况等进行分析，总结出一套贷款额度数学计算方法[10]。（4）公积金制度的评价。公积金制度作利率为普惠政策，由于其特殊性，至今政界及学术界都并没有得出一个引言对公积金公平性进行定量测算的权威模型。但随着公积金受益不我国正处在社会矛盾凸显期，各种社会矛盾源于一些政策的公平问题的日益凸显，公积金公平性的定量测算逐渐受到越来越不公平性。公积金制度设计的本意

3、是提高居民住房消费能力，但多专家学者的关注。曹艳春（2009）利用全国31个省、直辖市、自治现行的公积金缴存制度、使用制度、贷款制度设计中尚存在缺陷，区2003-2007年间公积金数据及相关宏观经济数据进行实证研究，这在一定程度上加大了居民收入与财富分配的两极分化。住房公通过构造公积金保障密度或深度与人均GDP的函数，来评估我国城镇HPF保障水平[11]。陈峰（2015）通过建立HPF普惠测算模型对积金受益不公平问题亟需解决。然而如今学术界对住房公积金公平性问题的研究中，定性研究偏多，而定量研究却很少。而本文试制度进行测算和评估，研究发现，

4、现有公积金制度缴交参数设计使图采用定量分析的方法对住房公积金受益不公平问题进行研究，得HPF作为住房工资存在严重的初次普惠不公，税费减免设计和对政策公平性进行评价的同时，通过建立政策优化模型给出最优HPF贷款的自动选择功能等原则导致制度二次普惠的公平性问题极为突出[12]。的缴存比例和贷款利率，这在一定程度上扩大了公积金的研究范围，填补了公积金定量研究领域的空白。总之，学术界对住房公积金公平性问题的研究，研究角度各一、相关文献回顾异，相关研究成果也很多，但大多数属于定性研究，近年来有向定国内外学术界对我国住房公积金公平性问题的研究，主要集量

5、研究发展的趋势，但目前有关住房公积金受益公平性问题的定中在以下四个方面：（1）公积金制度不公平的现状、原因及改善措量研究成果不是很多。此前，本课题组曾采用过TOPSIS模型的构建与求解对住房公积金缴存环节的公平性进行定量评价[13]，而本文施探讨。BurellM.（2006）通过实证研究，针对中国住房公积金的局限之处提出了补救措施[1]。张达梅（2006）从公积金制度在宏观层将在此基础上对公平性评价模型进行优化设计，本文将综合考虑住房公积金缴存和贷款环节的公平性，并建立政策优化模型，以得面显示的利益差别和在个人层面造成的经济利益差别两方面来

6、分出最优的缴存比例以及公积金的贷款利率，从而实现根据模型给析公积金制度在执行过程中存在的公平缺失现状，并提出相应的[2]出政策建议。调整措施。黄静、胡昊和屠梅曾（2009）通过实证研究，从机会公二、公平性评价平、规则公平和结果公平三个层面对住房公积金的公平现状进行[3]对住房公积金的缴存和贷款情况提出优化建议之前，需要建了分析。李衡，张蕾（2010）从覆盖范围、存贷机制、缴存额度三方[4]立衡量其公平程度的模型和指标。在这里，我们考虑衡量公积金面分析公积金的不公平现状。姚程（2014）从“利益-分配型”公对民众的贷款和购房的帮助程度。平、“

7、操作-程序型”公平和“权力-规则型”公平这三方面对住房公积金的公平性问题进行分析[5]。（2）从缴存角度着手分析公积金的设公积金对职工购房的支持面积为S1，人均购房面积为S2，公积金对购房的帮助程度为x1，可以得到：不公平。颜哲（2000）提出我国住房公积金制度运作不够公平在一S1定程度上有违制度建立的初衷，并提出公积金制度应该根据职工x1=S2收入水平高低，采用超额累进的缴存率、累退的贷款发放率和偿还显然，该比例必定小于1。该数值越小，则说明公积金的帮助期限，以提高制度的公平性[6]。吴式达（2007）认为住房公积金缴存力度越低，对很多家

8、庭而言，缴存的公积金仅仅是杯水车薪；相反，比例的不合理导致了收入差距的拉大，产生了不公平，并提出要以越接近于1则说明公积金的帮助效果越大，公积金的设置较为量化的指标界定缴存基数，