贷款业务概述

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1、….商业银行贷款业务概述一、贷款业务概述（一）贷款业务的概念（二）贷款业务的种类（三）贷款管理1．中央银行对商业银行贷款的管理（1）信贷政策（2）贷款卡制度2．商业银行对贷款业务的管理（1）贷款业务的发展战略（2）贷款授信和贷款授权制度（3）关系人贷款（4）贷款担保政策（1）贷款风险分类制度（2）对不良贷款的管理（3）贷款呆帐准备金制度（4）贷款档案管理制度一、客户评价和统一授信（一）客户评价1．基本概念2．信用等级评定的对象3．评级指标工业企业信用评级指标及计分标准指标名称参照值极限值满分值企业基本素质（10分）领导素质文化水平≥6

2、0%202从事本行业年限≥5年1年1管理素质经营管理2财产投保率≥100%≥60%2技术素质中高级技术人员比≥10%≥1%2工艺技术水平或名牌产品2经济实力（8分）净资产≥2000万100万5固定资产净值率≥70%≥40%3偿债能力资产负债率≤55%≤85%7及信用（47分）流动比率≥150%≥100%4速动比率≥80%≥50%5利息保障倍数≥3倍≥1倍5应付帐款清付率≥85%≥50%2非筹资性现金流入与流动负债比例≥15%6%3贷款逾期率08%8欠息率07对外单位提供担保比例≤100%≤150%3经营能力及效益（30分）应收帐款周转

3、次数≥5次≥1次4存货周转次数≥4次≥1次5主营收入增长率≥10%≥1%3主营收入现金率≥80%≥60%3主营收入利润率≥8%≥1%5总资产报酬率≥6%≥1%5净资产收益率≥6%≥1。5%5发展前景（5分）行业政策3市场竞争能力1市场发展趋势11．特殊客户的评级2．信用等级的管理（一）商业银行的统一授信1．基本概念2．授信对象3．统一授信的原则4．统一授信的方式5．授信额度的核定一、贷款的一般程序（一）贷款关系人的权利和义务1．借款人的权利和义务2．贷款人的权利和义务（二）贷款申请（三）贷款调查（四）贷款审查（五）贷款审批（六）贷款发

4、放（七）贷后管理1．建立贷款档案2．贷后检查3．贷款本息催收4．贷款的展期和借新还旧