【数学与应用数学专业】【毕业论文+文献综述+开题报告】我国个人理财的分析与展望探究

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1、（20__届）本科毕业论文我国个人理财的分析与展望探究摘要：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动.个人理财的投资对象包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容.在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才开始开展这项业务.随着金融业开放加快、商业银行竞争加剧和国民经济增长，银行个人理财产品层出不穷，个人理财业务在我国得到迅速发展.但由于我国商业银行个人理财业务起步较晚，与国外相比，我国商业银行个人理财产品还不够个性化、多元化，客户质量较低，市场分层不够细致，营销较为被动，风险监控体系不够完善，员工素质不够高.我们需要不断地弥补这些方面的缺陷

2、，同时提高居民的理财意识，共同促进我国个人理财业务的健康发展.最后，本文给我国居民提供几点理财的建议，供我国居民参考.关键词：个人理财；影响因素；发展趋势ExplorationofPersonalFinanceAnalysisandProspectinChinaAbstract：FinancialmeanstoestablishthereasonablepersonalfinancialplanningandtakepartininvestmentactivitiesAccordingtothefinancialstatus.Financialinvestmentincludes:stoc

3、k,fund,government,savingsandsoon.FinancialbusinessstartedfairlylateinChina.Thecommercialbankswereengagedinthebusinessinthemid1990s.Withtheacceleratingfinancialopen,theincreasedcommercialBankscompetitionandthegrowthofthenationaleconomy,financialbusinessincludedvariousindividualfinancialproductshave

4、beendeveloped.However,personalfinancialproductsisnotpersonalizedandpluralismcomparedtoforeigncontries.Moreover,thelowerclientsquality,theroughmarketstratification,thepassivemarketing,theriskmonitoringsystemimperfectionandthelowqualityofstaffneedtobeimproved.Wehavetoimprovethefinancialconsciousness

5、forresidentsandpromotethehealthydevelopmentofthepersonalfinancialmanagementbusiness.Finally,weprovidesomefinancialadvices.Keywords:personalfinance;influencingfactor;developmenttrend目录1绪论11.1课题研究的背景与意义11.2课题研究的现状11.3课题研究的内容与方法22个人理财的发展史32.1个人理财的相关概念32.2个人理财的历史简述53国内外个人理财业务的比较74个人理财产品的影响因素与发展趋势104.1

6、个人理财产品的影响因素104.2个人理财产品的发展趋势114.3给居民的几点理财建议125结束语18致谢19参考文献201绪论1.1课题研究的背景与意义个人理财问题构成了个人理财的逻辑基础，也成为推动个人理财服务发展的历史条件.随着证券、保险等新兴理财工具的发展，个人理财已逐渐成为我国金融机构新的利润增长点，但是刚刚起步的我国个人理财服务，必须奠定在自己的逻辑基础之上，才能获得更快的发展[1].2008年金融海啸席卷全球，从次贷危机开始，后逐渐演化成一种债务，信用危机，拖累了投资银行和商业银行，对基金甚至实体经济，是一连串的骨牌效应，对我国的金融市场也造成了很大的冲击.仅2008年上半年，

7、工商银行代理销售的基金就比去年同时期减少了872亿元[2].然而不同于欧美国家陷入金融危机的泥沼，国内商业银行加速推进“零售银行战略”和“综合经营战略”，大力发展占用资本量少，成本收益比低的中间业务，从而使中间业务的平稳增长，综合盈利能力大大增强.我国2008年的金融危机源自于美国的这次次贷危机.实质上是市场风险(房产价格风险)经过了杠杆化，从而被放大，而监管不力是此风险放大的助推器.美国金融体制特点是比较自由化，鼓励创