意健险部可行性分析(袁理修订稿)

《意健险部可行性分析(袁理修订稿)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、开拓意健险市场，提升综合竞争力短期意外伤害和健康保险业务界于寿险和产险之间，一直以来被国际保险市场称为人身保险和财产保险之外的“第三领域"o因为意外险、健康险（一年期内的）和财产险都属于短期保险业务；其费率厘定是以危险事故的发生概率为依据，而非完全参照寿险生命表，并且保费不含利息因素；意外险、健康险具有损失补偿性质，实行的是与财产险相同的损失和费用补偿原则；意外险、健康险的精算基础和财务处理方式，与财产险基本一致。国外一般都允许寿险公司和非寿险公司同时经营意外伤害和医疗健康保险。《保险法》的修改使得财产保险公司获得了经营短期健康险和意外伤害险业务的法律依据。面对意外险、健康险市场巨

2、大的发展潜力和赢利性，各家产险公司开始将这“两险业务”作为扩大服务领域、培育新的增长点的一个契机。把财产险产品与意外伤害保险、短期健康保险结合起来，是寿险公司所不能企及的优势。大力发展意外伤害保险市场，有选择性地开展短期健康保险业务，为广大客户提供“一站式”的优质服务，可以进一步提升财产险市场综合竞争力，这将是一个发展的必然趋势。第一部分意健险的概念及范围“意健险”是以人身为保险标的意外险和健康险的统称。多数产险公司均单独成立了意健险部，对该业务进行专项管理和推动取得较好的效果。少部分寿险公司也在业务体系外成立类似“意健险部”的部门，结合其它业务系列资源，专项开展“意健险”业务，其

3、业务范围如下：寿险公司第一领域产险公司第二领域月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，意健险是人身保险最基础的产品和保障需求。随着经济的快速发展和生存环境的变化，人们对意外险和健康险的需求也日益增长。2009年全国意健险的保费近800亿，比2005年208亿增长近400%,其中意外险2009年的保费规模就达280亿，为保险行业提供了可观的保险利润。中国是一个人口大国现有人口13.34亿，城镇人口达6.07亿。假定城镇人口每人每年旅游一次购买10元旅游保险，仅旅游意外险一项的保费规模就达60亿之巨。意外险的责任涉及到人类活动的各个方面，其发展空间不可言语。在健康险市场方面：有关调查显示，居民对健

4、康险的预期需求髙达77%,有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选。随着医改的不断推进，商业健康保险也逐渐成为保险市场新热点。根据首次公开露面的中国保险行业协会、中国社科院课题组共同组织编写的《中国健康保险发展报告》按照不同口径估计，2015年健康保险潜在的市场需求在2520亿元到1.036万亿元之间，分别是2009年健康保险保费收入的4.4倍和18倍。第三部分对提高财险竞争力的推动作用在意健险经营模过程中，财险公司和寿险公司存在一定的差异。寿险公司借助其强大的营销员队伍，使意健险业务获得了长足的发展。但是营销员佣金制度在一定程度上存在着“团单个做”的现象。尽管寿险公司直销人员

5、也取得了一定的业务收入，但其在产品责任和风险评估方面不及产险公司的优势。财险公司主要是以团体业务为主，由于其可以经营责任险、财产险，意健险等多种责任的组合，最大限度满足了市场需求。同时财产险保费可以以成本列支，团体客户资源较为丰富，使其在团体意健险市场上具有较大的竞争优势。在实际经营过程中，尤其是对团体客户通过意健险和其它产险责任的组合可更好的满足客户的需求，平衡公司经营风险和利润带动产险整体经营和竞争水平的提高。例如，人保财产恢复经营意外险业务第一年，其市场份额就跃居第二位，这在一定程度上说明财险公司在意健险领域的优势。附：产寿险公司经营意健险优劣分析公司类型产险公司寿险公司优势

6、1、客户资源丰富2、业务资源互补性强3、综合开发性强4、可以进行产品责任互补，满足客户多方面保险需求5、可专注于产品开发，以满1、个人客户资源丰富2、具有较好的经营经验3、可一定程度提供统一的运营管理，但由于个人、团体产品责任、规则、操作流程的差异，系统、后援等仍需独立开发，分别管理足不同类型客户的多方面保险需求，无过多业务体系方面制约6、针对企业客户，可综合考虑承保利润，实现利润互补劣势1、业务人员人身险基础知识有待提高2、业务人员销售习惯有待转变3、综合优势利用程度不高3、同产险现有产品规则、流程、系统差异过大，必须完全独立管理、运作1、业务体系划分和业务组织结构一定程度制约意

7、健险的综合发展2、除成熟公司外，过于依赖寿险精算基础进行产品定价，缺乏单一业务项目风险分析和定价能力，一定程度导致部分有效业务资源的流失3、按目标客户（个险、团险）分别经营管理，难以有效整合意健险市场资源，灵活应对市场需求，在针对个人客户保险需求方面表现尤为明显4、难以按产品责任统一管理，有效利用市场资源5、监管风险相对较大6、由于公司产品体系相对单一，难以实现利润互补第四部分意健险部的功能及作用一、操作实务的需要由于意健险（人身险）的产品特性、产品规则、业务流程和核