互联网金融背景下商业银行“跨界”战略探究

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1、互联网金融背景下商业银行“跨界”战略探究互联网金融背景下商业银行“跨界”战略研究一、引言2015年两会上李克强总理提出的“互联网+”概念，迅速成为社会各界讨论的热点话题。“互联网+”的核心要义就在于通过互联网平台、技术、思维与传统行业间的跨界融合，并不断创新出新的商业模式，重构新的价值链。当前，互联网与金融的跨界融合，即"互联网+金融”，经过两年多的发展，在深度和广度上表现出顽强的生命力。互联网金融已呈现出明显的“跨界”趋势：以阿里'‘余额宝”、苏宁“财运通”、中国电信'‘翼支付”等为代表的互联网企业凭借电子商

2、务、网络社交等平台实现了对支付、融资等金融业务的跨界渗透和以中国银行“云购物”、建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”为代表的银行业金融机构通过为各参与方创造和分享价值并实现自身的价值增值，这两种业态表现出明显的“跨界”特征。这些跨界融合，推进了金融产品、渠道方面的创新，通过实现网络引流使商业银行价值链得到了延展，而这种延展又彻底改变了金融产业链中利益的分配格局。用“跨界整合”的思维方式做金融，就是'‘跳出银行办银行”（邵平，2014）o商业银行作为金融体系的核心，这种“跨界”趋势与商业银行传统的发展战略明显

3、不相吻合。互联网金融背景下，顺应"跨界”新趋势，主动调整发展战略是当前中国商业银行转型升级过程中亟需深入研究的一大战略性课题。互联网金融背景下，商业银行所依赖的外部环境和内部条件正发生新的变化，只有依据互联网思维和手段，通过实现前瞻性“跨界”发展战略目标和举措的转型升级，才能确保中国商业银行实现成功转型升级。二、文献综述战略涉及到一个行业或企业全局的长远发展方向和思路问题。不少学者从多个视角和方位对中国商业银行发展战略进行了比较深入地探讨。朱明（2012）对商业银行战略竞争力的内涵、维度构成和本质特征进行了深入

4、剖析，提出商业银行战略竞争力本质上是由核心竞争力、基础竞争力和环境竞争力三个部分组成的竞争能力体系，其维度构成有制度、技术、管理和文化四个维度。张仿龙（2010）基于全面开放的现实背景下，从风险管理和银行价值创造诸角度，以经济资本管理在银行战略中的应用为重点，着重研究商业银行内涵式的专业化发展战略和外延式的综合化发展趋向，将成本管理作为银行业的主流战略思想。周巧彬（2014）立足于我国商业银行发展的现状，从七个方面提出加入WTO过渡期结束后我国商业银行必须制定符合自身定位的发展战略。李迅(2013)基于大数据时

5、代背景，商业银行应实施差异化战略、注重品牌建设转型，布局与大数据金融的竞争和合作。陆岷峰等(2014)基于互联网金融背景下，认为小银行不应只是跟随互联网金融的潮流盲目去变，而应通过内部管理、经营的差异化发展以不变应万变，根据自身的发展基础和区域经济特点，因地制宜、扬长避短，形成与大型银行的错位竞争和差异化发展思路。卫青(2013)基于利率市场化背景下，分析了利率市场化给我国商业银行带来的机遇和挑战，并从实施差异化战略定位、明确业务经营战略、调整风险管控战略三个方面研究商业银行的发展战略。索彦峰(2012)基于社

6、会融资结构变迁趋势下，商业银行必须切实推进战略转型，尽早建立起特色化和差异化的市场定位，进一步提升竞争优势，打造基业长青的战略保障。岳毅(2011)基于巴塞尔新资本协议视角，认为商业银行应从治理结构、管理理念、模型技术、数据基础、人才培养等多方面统筹推进BASELII&；III实施和应用，实现全面风险管理与银行战略的高度融合。胡挺等(2014)基于跨界并购的视角，认为商业银行可以从成为数据分析者、集成服务商、综合交易者和财富管理者等四个方面作为资深变革方向，通过跨界并购其他金融机构、物流公司和新兴业态等实

7、现自身战略转型和发展。综上，多数学者从不同的视角和背景对中国商业银行的发展战略进行了有益的探讨，也得出了值得借鉴的研究成果，但对银行“跨界”战略的研究较少。互联网背景下，各类组织机构由于内部的依存度和复杂度日益升高需要“跨界思维”。“跨界思维”是互联网思维的重要内容，即用多角度，多视野的看待问题和提出解决方案的一种思维方式，又可以解释为交叉、跨越。它不再将组织和行业视为独立、无关联的实体，其外延更广。同时，它以多方面、多学科的综合一体化系统思维为基础。组织机构实施“跨界”战略的主要目的是为了“借智”O徐晋耀(2

8、014)从移动支付的角度认为金融领域“跨界”战略经营将面临的“两座大山”，宏观角度来看，需要一个更加高效、市场化和富有弹性的支付清算行业来承担提供运行基础设施的责任；微观角度来看，对于金融领域外的“进城者”和金融领域内的“出城者”要做好跨界经营的支持服务。王兵(2014)认为商业银行应根据自身的专业特长、风险偏好、市场定位等因素，科学选择跨界合作的对象，取长补短，强强联合，发挥对主营业