[调研报告]构建农信金融机构风险经理委派机制的思考与探索

《[调研报告]构建农信金融机构风险经理委派机制的思考与探索》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、构建农信金融机构风险经理委派机制的思考与探索——以A农商银行实践为例面对激烈的同业竞争和复杂的经济金融环境，农信机构必须以全面风险管控为导向，持续提升风险管理能力。风险经理委派制是风险条线管理的有效实现载体，建立和有效实施风险经理委派制，保证其管理的委派性和履职的相对独立性,制定并实施行之有效的管理办法和考核细则，合理处理业务发展和风险管控的关系，培养一支高素质的风险经理队伍，将有效提升农商银行的风险管理水平一、农信金融机构风险经理委派机制评述2011年温州金融风波爆发，企业经营困难，金融业不良贷款率持续攀升，区域中小金融机构也深受影响，为进一步健全风险管理体系，逐步推进专业独立的风险管理

2、队伍建设，形成主动识别、有效管控与动态反馈的风险管理长效机制，根据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发〔2009〕107号）和《浙江省农村合作金融机构风险经理建设指导意见》（浙信联发〔2011）35号）文件要求，部分农商银行在风险管理垂直独立化管理方面进行了有效探索，努力建立起垂直管理、相对独立的风险管理条线。部分农信机构成立风险经理队伍，通过风险经理参于贷前调查、独立发表意见等，为信贷资产质量安全把关。风险经理委派制是指由农信金融机构一级法人总部管理部门通过选聘，委派专业技术人员到各级分支机构，担任相应风险控制岗位的风险经理，将风险管理的关口前移，使得风险管理更贴近基层一线业

3、务，有利于及时识别风险、报告风险和控制处置风险，实现从源头管理风险的一种内控管理制度，风险经理委派制是风险条线垂直独立管理的一个重要载体，进一步建立健全风险管理体系，完善风险管理运行机制和载体，切实转换经营管理模式，有效防范各类风险，确保全行各项业务安全稳健运行。风险经理是由总行委派，对辖内分支机构业务风险进行识别、分析、评价、监测、报告和控制的风险管理人员。风险经理人事关系隶属于总行，由总行聘任、委派、考核和管理，其职责范围内的工作向总行负责。二、风险经理委派机制的优劣势分析（一）优势及必要性。一是良好公司治理运行的需要。设置风险经理岗位并有效实施风险经理委派制符合农信机构风险管理水平提

4、升的要求，银监会2013年7月19日发布的《商业银行公司治理指引》明确提出：商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，商业银行应当建立独立的风险管理部门，并确保该部门有足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道。二是稳健持续经营发展的需要。从农信金融机构经营发展的现状看，风险经理委派机制的建立是保证长久持续稳健发展的基本要求，商业银行是经营货币的特殊企业，是在经营风险的过程中赚取利润，风险与收益并存，存在很大的相关性，商业银行风险管理的好，才有可能获取较高的利润。风险经理委派制的建立将有效提升经营发展和风险管理能力，夯实长远发展的基础。三是

5、基层经营机构风控的需要。从商业银行考核激励导向看，风险经理是狠抓基层经营机构风险管控工作有效的、基本的构成要素，基层网点一般具有本能的规模冲动，在以发展为导向的激励考核机制下，对风险管理重视不够，资源配置偏低，因而委派的风险经理将承担着越来越多的风险管理职责。（二）劣势及存在的问题。一是风险经理所涉及的风险管理领域过于狭窄。大多数农信金融机构设置的风险经理仅仅是业务风险经理，主要对信贷业务，如信贷授信业务的风险进行管理，事实上，除了信贷风险以外，银行还面临着很多风险，如市场风险、流动性风险、操作风险等，风险经理应该承担起对商业银行全面风险管理的职责。二是风险经理缺乏约束权力。在风控监管过程

6、中，风险经理对被监管对象要有一定的约束权力才能使监管行为得到有效的保障。现实中的风险经理只是专业技术岗位，而不是行政职务，往往是总行下派人员，只能对被监管对象起到提示作用，而不是强制或行政命令作用。各银行只对风险经理的工作范围、职责进行细化，没有赋予风险经理其他权力。因此，监管对象对风险经理提出的问题和整改建议往往是不予理睬，更不可能加以积极的配合和实施，风险监管的效果往往大打折扣。三是风险经理队伍素质参差不齐。银行风险管理是一门综合性和专业性很强的管理学科，这就要求从事风险管理的风险经理必须具备很高的业务素质，既要精通风险管理理论，又要熟知银行业务及操作原理，还需要具备较强的沟通协调能力

7、和一定的组织管理能力。目前，农信金融机构精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才比较缺乏，大多数的风险经理是从优秀的客户经理队伍中选拔出来的，专业的风险管理人员较少，并且专业的风险管理人员往往缺乏业务发展经营的理念和经验，沟通协调和大局驾驭能力较差，导致风险经理的素质参差不齐。三、A农商银行风险经理委派机制实践和探索A农商银行为进一步健全该行风险管理体系，逐步推进专业独立的风险管理队伍建设，形成主动识别、有效管控与动态反