中国中小企业融资种模式与实物运作资料

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1、中国中小企业融资28种模式与实物运作王铁军目前，许多中小企业都说融资很难，中小企业融资到底难不难？融资是一门技术，专门是一门艺术，难者不会，会者不难。蒙牛为什么“牛”？黄光裕、陈天桥、为什么成为中国的首富？因为他们掌握了融资的技术，把握了赚钱的艺术，所以，蒙牛在短短的五年时间里就牛了起来，陈天桥32岁、黄光裕36岁，就成为中国的首富。企业只用自己的钱，永远做不大，企业只有用好别人的钱，用好明天的钱，用好虚拟资本，才能把企业做强、做大。中小企业怎么融资？中国句俗语，叫“君子爱财，取之有道”。企业融资也是一样，要企业融资，融资有道。中

2、国中小企业融资28种模式，分为四大类。一类是债权融资模式。债权融资模式里面包括六种，国内银行贷款、国外银行贷款、发行债权融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。第二类是股权融资模式，股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。第三类是内部融资和贸易融资的模式，包括留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。第四类是项目融资和政策融资模式，包括六种模式，项目包装融资、高新技术融资、BOT项目

3、融资、IFC国际融资、专项资金融资、产业政策融资。国内银行贷款国内银行贷款是指银行将一定额度的资金，及一定的利率，贷发给资金需求者，并约定期限，付利还本的一种经济行为。国内银行贷款的特点是手续比较简单、融资速度比较快、融资成本比较低、贷款利息计入企业成本、按期付利、到期还本。企业贷款的条件，目前，在国家工商管理部门批准设立的法人企业，自主经营、独立核算，有一定数量的自有资金或资产，产品有市场，经营有效益，到时能按约定的合同还利还本，这样的中小企业都可以到银行贷款。目前国内银行贷款的期限，短期贷款是一年之内，中期贷款是一至三年，长期

4、贷款是三年以上。贷款的种类有信用贷款、担保贷款、抵押贷款。这里我讲一下中小企业贷款的技巧。有的企业规模差不多、利润差不多、整体都差不多，为什么有的贷款会顺利一些，有的贷款就不顺利呢？主要是怎么掌握融资的技巧，中小企业贷款技巧第一个，要建立好企业贷款信誉，这个信誉很重要，银行首先看重你的信誉，第二个，要搞好企业的财务管理，也就是搞好自己的帐务，这个很重要。第三个，提高企业经营效率。第四个，编制好贷款的可研报告。第五个，抓住贷款的适当时机。第六个，争取贷款担保机构支持。第七个，按规定的期限还本付息。掌握好这七个技巧，贷款并不是件很难的

5、事。国家2002年就开始推出了《中国中小企业促进法》，鼓励中小企业发展，同时，在金融方面也给予很多的支持。2005年7月，中国银监会专门出台了《银行开展中小企业贷款业务指导意见》，并指定浙商银行、工商银行、进出口银行三家银行，为中小企业贷款的试点银行。在这方面，浙商银行做得很好，浙商银行，推出了系列化的中小企业贷款的套餐，它包括循环贷款、项目贷款、信用贷款、联合担保贷款、定贷零还贷款、分期还本付息贷款、一次性还本分次付息贷款等12种小企业授信业务产品，该行还专门设立了中小企业信贷部和中小企业专营直行，并制定了专门的中小企业贷款激励

6、和约束机制。下面我讲一个企业贷款的案例。金得利集团以无形资产担保贷款。银行贷款，如果你用无形资产担保，一般是很难的，但目前来看，也不是做不到。无形资产也是可以做担保贷款的。金得利集团是福建省设计与制造珠宝首饰，流行饰品、工艺礼品、首饰模具的企业集团。这个集团是1992年创办的，创办初期只有30多名员工，300多平方米的厂房，是一个很小的小企业。但是这个公司在初创期，就认识到知识产权与商标品牌的重要性。所以说，金得利商标先后被评为福州市重点商标、福建省重点商标，1999年被国家工商总局认定为中国驰名商标。金得利集团因需要购买欧洲先进

7、的生产设备和开发国际珠宝首饰市场，急需五千万人民币。当时这个集团的有形资产如果做抵押，肯定是贷不到这么多钱，后来他们提出，以金得利的中国驰名商标以及企业的信誉无形资产做担保，向中信实业银行福州分行提出贷款申请。《中华人民共和国担保法》第75条中规定，依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权、可以做权利质押，但是在实际银行贷款中，很难运作。贷款的解决方案是这样的。首先，中新福州银行对金得利集团这三个方面进行了调查，就是它的商业信誉、驰名商标和产品市场。经过调查，他们得出结论是，商业信誉很好，驰名商标价值十个亿人民币，产品市场

8、在国内占有20%的占有率，然后，中信福州分行，又引进了美国麦肯锡咨询公司评估方法和技术，对金得利的经营理念、企业文化、经营网络、纳税记录、还贷记录等方面，进行了综合评估，得出了一个结论，金得利集团可以用无形资产进行质押，贷款五千万元的结论。最后金得