中国中小企业融资28种模式与实物运作.doc

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1、中国中小企业融资28种模式与实物运作王铁军目前，许多中小企业都说融资很难，中小企业融资到底难不难？融资是一门技术，专门是一门艺术，难者不会，会者不难。蒙牛为什么“牛”？黄光裕、陈天桥、为什么成为中国的首富？因为他们掌握了融资的技术，把握了赚钱的艺术，所以，蒙牛在短短的五年时间里就牛了起来，陈天桥32岁、黄光裕36岁，就成为中国的首富。企业只用自己的钱，永远做不大，企业只有用好别人的钱，用好明天的钱，用好虚拟资本，才能把企业做强、做大。中小企业怎么融资？中国句俗语，叫“君子爱财，取之有道”。企业融资也是一样，要企业融资，融资有道。中国中小企

2、业融资28种模式，分为四大类。一类是债权融资模式。债权融资模式里面包括六种，国内银行贷款、国外银行贷款、发行债权融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。第二类是股权融资模式，股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。第三类是内部融资和贸易融资的模式，包括留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。第四类是项目融资和政策融资模式，包括六种模式，项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际

3、融资、专项资金融资、产业政策融资。国内银行贷款国内银行贷款是指银行将一定额度的资金，及一定的利率，贷发给资金需求者，并约定期限，付利还本的一种经济行为。国内银行贷款的特点是手续比较简单、融资速度比较快、融资成本比较低、贷款利息计入企业成本、按期付利、到期还本。企业贷款的条件，目前，在国家工商管理部门批准设立的法人企业，自主经营、独立核算，有一定数量的自有资金或资产，产品有市场，经营有效益，到时能按约定的合同还利还本，这样的中小企业都可以到银行贷款。目前国内银行贷款的期限，短期贷款是一年之内，中期贷款是一至三年，长期贷款是三年以上。贷款的种

4、类有信用贷款、担保贷款、抵押贷款。这里我讲一下中小企业贷款的技巧。有的企业规模差不多、利润差不多、整体都差不多，为什么有的贷款会顺利一些，有的贷款就不顺利呢？主要是怎么掌握融资的技巧，中小企业贷款技巧第一个，要建立好企业贷款信誉，这个信誉很重要，银行首先看重你的信誉，第二个，要搞好企业的财务管理，也就是搞好自己的帐务，这个很重要。第三个，提高企业经营效率。第四个，编制好贷款的可研报告。第五个，抓住贷款的适当时机。第六个，争取贷款担保机构支持。第七个，按规定的期限还本付息。掌握好这七个技巧，贷款并不是件很难的事。国家2002年就开始推出了《

5、中国中小企业促进法》，鼓励中小企业发展，同时，在金融方面也给予很多的支持。2005年7月，中国银监会专门出台了《银行开展中小企业贷款业务指导意见》，并指定浙商银行、工商银行、进出口银行三家银行，为中小企业贷款的试点银行。在这方面，浙商银行做得很好，浙商银行，推出了系列化的中小企业贷款的套餐，它包括循环贷款、项目贷款、信用贷款、联合担保贷款、定贷零还贷款、分期还本付息贷款、一次性还本分次付息贷款等12种小企业授信业务产品，该行还专门设立了中小企业信贷部和中小企业专营直行，并制定了专门的中小企业贷款激励和约束机制。下面我讲一个企业贷款的案例。

6、金得利集团以无形资产担保贷款。银行贷款，如果你用无形资产担保，一般是很难的，但目前来看，也不是做不到。无形资产也是可以做担保贷款的。金得利集团是福建省设计与制造珠宝首饰，流行饰品、工艺礼品、首饰模具的企业集团。这个集团是1992年创办的，创办初期只有30多名员工，300多平方米的厂房，是一个很小的小企业。但是这个公司在初创期，就认识到知识产权与商标品牌的重要性。所以说，金得利商标先后被评为福州市重点商标、福建省重点商标，1999年被国家工商总局认定为中国驰名商标。金得利集团因需要购买欧洲先进的生产设备和开发国际珠宝首饰市场，急需五千万人民

7、币。当时这个集团的有形资产如果做抵押，肯定是贷不到这么多钱，后来他们提出，以金得利的中国驰名商标以及企业的信誉无形资产做担保，向中信实业银行福州分行提出贷款申请。《中华人民共和国担保法》第75条中规定，依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权、可以做权利质押，但是在实际银行贷款中，很难运作。贷款的解决方案是这样的。首先，中新福州银行对金得利集团这三个方面进行了调查，就是它的商业信誉、驰名商标和产品市场。经过调查，他们得出结论是，商业信誉很好，驰名商标价值十个亿人民币，产品市场在国内占有20%的占有率，然后，中信福州分行，又引进了美

8、国麦肯锡咨询公司评估方法和技术，对金得利的经营理念、企业文化、经营网络、纳税记录、还贷记录等方面，进行了综合评估，得出了一个结论，金得利集团可以用无形资产进行质押，贷款五千万元的结论。最后金得