理财规划版_人力资源管理_经管营销_专业资料

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1、2013年海峡两岸大学生职业技能大赛理财规划设计方案题目：参赛队员姓名：苏佳华、许培森、廖煌彬参赛院校：福建江夏学院指导教师：李杰辉联系方式：作品完成时间：方案简介本方案针对刚毕业的大学生的需求及状况，通过各方面的综合分析而制定出的一份完整、具体、满足对象需求的综合理财规划建议书。本方案中的主人公陈小明是一名福州大学金融学本科应届生（现年龄为25岁），就职于福州市区某银行当柜员，税后月收入3000元，无任何保险保障。在大学四年期间，通过兼职等现在银行有一万元的存款，目前，陈小明无任何负债。陈小明的父母均是白领，均47岁，在福州市区有

2、两套房（一套为90平米，一套为100平米），其父母工资稳定，税后年收入共19万，有保险保障，其父母有定期存款60万元。现陈小明月生活开支平均为800元，每年花费在衣服饰品上的约为1000元，每年孝敬父母的支出约为3500元，每年买书费用约200元。理财规划开始时间为2014年，即陈小明26岁。陈小明预期理财目标:1.打算三年后结婚，需筹备10万元的婚礼费用；2、婚后两年会有一个子女，20年内需要为其筹集200万元高等教育费；3、希望60岁退休时储备700万的养老金。4、为家庭建立完备的保障计划。根据以上条件，本团队将按陈小明的生命周

3、期进行理财方案设计。可将陈小明生命周期分为青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休养老期。目录一、金融前提假设（一）未来通货膨胀率预测（二）收入增长率预测（三）货币供应量、消费预期价格指数二、客户基本情况介绍（一）家庭成员基本情况表（二）家庭基本信息情况表（三）客户投资偏好分析三、客户财务状况分析（一）资产负债表（二）现金流量表（三）表格内数据说明（四）家庭开支分析（五）客户财务状况总体评价四、各生命周期的理财规划五、理财方案规划评估六、理财方案规划总结一、金融前提假设（一）未来通货膨胀率预测：作为观察通货膨

4、胀水平的重要指标消费物价指数是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标。消费者物价指数（CPI）是金融市场的一个热门的经济指标。消费者物价指数决定着消费者花费多少来购买商品和服务，左右着商业经营的成本。而且，消费者物价指数影响制定政府的财政政策、金融政策。结合当前实际情况，根据新一届政府领导人对于稳定物价水平出台了一系列的措施与及结合近五年的CPI走势（下图），本团队预测CPI会维稳在3%-3.5%之间。近五年CPI走势图2、收入增长率预测：根据2013年11月29日习近平主席提出的“中国梦”目标，结合我国现阶段工资

5、增长率状况，本团队预测我国收入增长率会维持在9%以上，但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守性原则，故在此方案中不考虑工资增长率，而侧重考虑主人公升职后的薪资情况。3、货币供应量、消费预期价格指数等作为经济周期先行指标，能够较快的反映出现阶段属于哪个经济周期段，结合近五年的货币供应量、消费预期价格指数与及政府出台的相关政策，我国现应处于复苏阶段，故现阶段经济市场应较为有利于投资者。近五年消费者信心指数走势图近五年货币供应量增速走势图注：以上数据来自东方财富网。二、客户基本情况介绍（一）家庭成员基本情况表(一)家庭成员基本情况表客户家

6、庭主要成员表（结婚前）家庭成员年龄（岁）职业陈先生25银行职员陈爸爸47白领陈妈妈47白领家庭主要成员表（结婚后新增）妻子25大学教师（二）家庭基本信息情况表家庭基本信息情况表详情项目家庭详细情况工资收入陈先生，4500元/月（税后年收入49449.6元/年）奖金陈先生，8000元生活月支出1000元/月储蓄存款9600元固定资产0元有无外债目前无外债有无保障目前无商业保险，仅有社会保障保险和团体医疗保险日常活动结婚后工资收入陈先生，4500元/月（税后年收入49449.6元/年）；妻子，3500元/年（税后年收入38640元/年）

7、夫妻税后年收入总计：88089.6元/年奖金陈先生，8000元妻子，6000元；夫妻总奖金：14000元生活月支出2000元/月有无保障夫妻俩目前均无商业保险，均有社会保障保险注：陈先生是学金融学的，在大学就开始进行股票投资，并且每个月自己节省200元生活费。（三）客户投资偏好分析风险是一种不确定性状态，不确定条件下的个人行为就表现为不同投资者的风险偏好。陈先生是福州大学金融学本科毕业生，对于金融产品较为熟悉，并且大学期间就已经学会金融产品的分析，也尝试多种投资产品。经过测试，我们发现陈先生是属于——平衡型投资者。陈先生风险偏好偏高

8、，但还没有达到热爱风险的地步，对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。如果能坚持自己的判断并进行合理的理财规划。会取得良好的投资回报。三、客户财务状况分析（一）资产负债表人资产负债表资产金额负责金额现金活期存款9600其他金融资产资