隐性需求研究在我国银行新产品开发中的应用【文献综述】

《隐性需求研究在我国银行新产品开发中的应用【文献综述】》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、毕业论文文献综述金融学隐性需求研究在我国银行新产品开发中的应用随着银行产品市场竞争的日益激烈，每家银行都试图通过自己研发新的金融产品来吸引客户。满足消费者对银行产品的需求成为开发新产品的一个重要指标。而对于现在已经明显存在的需求银行基本上都有了相应的产品，而需求挖掘的源泉就是隐性需求。以目前来看，隐性需求研究在银行新产品开发中的应用越来越受到重视，传统的商业银行的负债业务和资产业务都是为了满足客户的显性需求而存在，使得银行同质竞争越发激烈，盈利空间也不断下降。由于中间业务具有提高资源配置效率、改善财务结构、增加业务收人和降低经营风

2、险的特点，能使银行业务经营和收人来源多元化，客户潜在的、高级的、甚至精神层面的金融需求即隐性需求，就主要集中于对中间产品中层出不穷的新产品的需求。隐性需求这样的特性决定了银行新产品主要从中间业务引导、开发和创造。1、国外研究现状（一）混业经营下隐性需求研究在银行新产品开发中的应用、杨运杰（2002）认为西方国家推行金融自由化政策，实行的混业经营管理制度不仅使金融机构获得了比较理想的规模效益,而且也使广大客户更方便地获得更为全面的金融服务，得到更多的经济实惠。金融机构通过混业经营能够更好地发挥金融中介的职能，向更多的客户提供更为全面

3、的金融服务，实现信息和监督成本最小化，减少经营风险，获得商业化发展的巨大空间，并建立稳定优质的基本客户群。现实中的客户群体对产品的需求往往是多元化的，可能涉及各个方面，西方商业银行中间业务中涉及银行、证券、保险等行业的产品占很大比例，在混业经营下，它促使西方商业银行能够更好地发挥金融中介的职能，挖掘出客户更多的隐性需求，并不断开发出新的金融产品。西方商业银行在保险、证券、投资银行等非利差产品销售方面越来越注重策略合作和联手营销，以满足客户的综合需求。以欧洲保险营销为例，近十年来由于银保合作已有相对的发展，甚至出现了“银行保险”这一

4、新的专业名词。银行保险业务迅速发展，其表现就是银行所占的保费收入占社会保险费总额的比例不断上升。这在以前是未被客户所发现的隐性需求，金融机构通过混业经营将不同的业务组织起来，开发出新的产品，使客户得到了新的服务满足了其新的需求。（二）拥有较为完善的经营管理理念和客户服务理念宋瑞敏认为（2001）西方商业银行已将开发新产品作为其扩大盈利的主要业务之一，极其重视隐性需求研究在银行新产品开发中的应用。新产品的开发离不开以电子通讯和计算机为中心的金融基础设施的建设，也需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才。在产品开发方

5、面，认真研究市场，为了满足客户的需要而进行开发，如美国的花旗银行有一套客户需求系统和客户数据仓，客户可以通过客户经理、电话、邮件、数字电视、网上银行等任何一种方式进入客户需求系统，向银行提出需求,，银行则可通过客户数据库来了解客户，从而在产品开发和销售等方面有针对性地满足客户需要。在人员配备、产品开发营销等多方面以客户为中心，注重发挥整体优势进行综合营销。国外银行的金融创新建立在充分的市场调研、论证的基础上，针对特定目标客户群体，方向明确、效果显著，可产生较好的经济效益。同时，创新中间业务产品能及时得到全行系统的营销策略和营销体系

6、的支撑。（三）注重产品创新，诱导消费者各项隐性需求AdrianSlywotzky、RichardWise和KarlWeber等人提出产品创新的原点就是掌握顾客的隐性需求。约翰·霍金斯（2007）调查表明创意经济现在每天创造220亿美元的产值，并以5%的速度递增，在一些国家增长得更快，美国为14%，英国为12%。2004年，七大工业国中半数的工作人口从事创意产业，而且它的增长速度比传统服务也快两倍，比制造业快4倍，这意味着创新将成为经济主流。蔡双立、梁强（2007）对西方国家的创意方面做了一些评价：在满足客户隐性需求的过程中，创新有

7、助于新产品的开发，并带给人们兴奋型的、未预见的需求满足。为了倾听消费者的真正声音，掌握市场的真正需求，一些企业扬弃以往的焦点团体访谈，利用网络的便利性，直接向消费者征求新产品创意。对于客户群体的选择也在不断发生变化，产品开发所针对的客户逐渐从研究拥有共同需求特征的大众消费群体逐渐向研究个体消费需求差异转变，以期更为深入地挖掘消费者内生性的需求特征。2、国内研究现状陈向阳、邓小惠（2008）提出了两个关于隐性需求研究的观点：（一）突破隐性需求的阂值，使隐性需求向显性需求转化，实现隐性需求的价值。由于隐性需求只是人们尚未意识到的、朦胧

8、的需求，相对较难发现，需要做很多调查研究工作。通过研究可开发出为客户量身订制的、差异化的、高附加值的中间业务。其一，银行需要关注需求量，需求一旦突破“阂值”，具备开发可行性，使隐性需求转变为显性需求成为可能。银行进行内部规范的评估后，确定是否开发这