综合柜员试题柜面讲师培训-核保

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1、柜面讲师培训实务篇——核保业务核保部赵泉核保资料审核要点及处理规范1核保概述2核保作业流程3岗位职责45基本核保规则6咨查询目录核保概述——认识核保核保(Underwriting)保险公司对投保的保险标的（即人的生命或身体）的风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而维持保费的公平合理，这一危险选择的过程就被称为核保。核保基本概念是决定某投保申请是否可以接受，并决定其应缴保费的过程。核保概述——认识核保核保的目的和

2、意义维护公平合理的保险经营原则----维持被保险人间的公平----维护保险人的公平维护保险公司经营的安全性----使全体被保险人的保险事故发生率控制在预定的精算范围之内核保概述——认识核保核保在人寿保险的业务流程上起着一个承前启后的作用核保是寿险公司盈利的重要保障核保也是建立寿险业秩序的重要保障核保在人寿保险中的地位核保概述——认识核保风险评估是依据产品设计和定价时建立的一系列标准，来确定每位准被保险人（或团体）的风险程度的过程。核保人员负责风险评估，并依据单个准被保险人的损害风险因素或团体特征

3、评定其风险等级。损害风险因素是指任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。风险评估公平性、预防性、安全性核保概述——认识核保影响风险评估的因素体格现症既往症家族史习惯与嗜好可保利益职业财务状况危险运动与嗜好道德风险与逆选择非健康因素健康因素核保概述——认识核保标准组：标准体次标准组：次标准体——附加条件承保（特约承保）——加费承保——限额承保拒保组：延期拒保风险等级和核保决定核保概述——认识核保风险评估过程第一次风险选择----业务员选择第二次风险选择----体检医师选择第三次风险选择---

4、-生存调查第四次风险选择----核保人员选择核保概述——认识核保对被保险人公平对保险人公平投保人能够接受风险评估标准目录核保资料审核要点及处理规范1核保概述2核保作业流程3岗位职责45基本核保规则6咨查询核保作业流程核保作业流程——体检、生调核保作业流程——高额、临分业务目录核保资料审核要点及处理规范1核保概述2核保作业流程3岗位职责45基本核保规则6咨查询岗位职责实务操作…人工核保件的核保意见核对人工核保件投保资料的收集整理、保管及与相关部门的交接体检通知书下发、体检报告书及相关核保资料的上传

5、根据新契约内容变更通知书要求，对新获得的投保信息进行核实并分类处理…咨询培训…基础管理…负责对当地业务员进行有关核保要求及核保结论的解释和咨询工作根据分公司下发的核保意见与客户进行沟通核保政策宣导和培训工作…按照分公司要求进行定点体检医院管理按照总、分公司要求进行核保数据统计分析等…目录核保资料审核要点及处理规范1核保概述2核保作业流程3岗位职责45基本核保规则6咨查询基本核保规则投保人和被保险人同意原则经被保险人同意，投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本人、配偶、子女、父

6、母、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，与投保人有劳动关系的劳动者。保险利益基本核保规则被保险人审核患下列疾病不能作为被保险人痴呆、精神分裂等精神科疾病公司认定已身体高度残疾罹患恶性肿瘤肝硬化、慢性酒精中毒尿毒症、尿蛋白++++、肾切除三年内（外伤性切除另外考虑）艾滋病和艾滋病病毒携带基本核保规则怀孕妇女——怀孕7个月以前(不包括7个月）投保时须参加体检或提供完整孕期检查资料；怀孕7个月至产后1个月，延期投保；不得投保住院医疗、住院补贴、意外医疗险种。未成年人——投保人不得为

7、无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险（父母为未成年子女投保的除外）；以未成年人作为被保险人在投保含有死亡给付责任的保险时，累计危险保额不得超过5万元（北京、上海、广州10万），超过时需作未成年人特别约定。无稳定经济来源者——被保人累计危险保额50万为限，不能投保住院补贴。被保险人审核基本核保规则残疾人员——一般均需体检，从事五类及以上职业一律拒保，不得附加意外医疗，条款中有残疾保险金给付及住院费用责任时须附加特别约定“本公司对被保险人已有的残疾部分（注明）不承担保险金的给付责任

8、”。现役军人——不能投保住院医疗、意外医疗。被保险人审核基本核保规则受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。受益人审核基本核保规则高额业务的标准多类险种，累计危险保额超过50万元；重大疾病类险种，累计危险保额超过60万元。高额业务的处理受理高额业务时，在核保人员审核同意承保前，不得预售保险费；应告知客户按要