平安核保培训

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1、寿险核保原理与实务顾问梅新主编余杰中国平安保险公司前言185对一家寿险公司来说，提高经营效益、控制经营风险、规范新契约管理是其长远稳定发展的基础，而要建立这一基础，核保工作是至关重要的。随着我公司寿险业务发展，寿险核保工作及其科学性、重要性已逐渐被各级寿险干部所接受、所认同。这也是我们今后作好寿险核保工作的有利条件。寿险核保是一门学问，也是一门专业技术。做好这项工作需要经验累积，需要博览群书。为了让核保人员能在较短的时间内，较全面、系统的了解、掌握寿险核保的基本原理与实务知识，培养出一支具有较强核保能力的专业人员队伍，满足我公司寿险业务日益发展的需要。我们组织编写了本书，希望能对我司

2、的寿险核保工作有所帮助。本书内容分上、下两篇，上篇从第一章至第十二章，主要以介绍寿险核保的基本原理与实务为主，其中包括：人身保险原理、寿险数理基础、危险选择原理、核保资料收集及承保条件决定、非健康因素核保、健康险核保、团体险核保等内容；下篇为第十三、十四两章，以介绍寿险医务核保为主，包括：寿险医务基础、核保检验判读等。本书理论与实际并重，并结合我们工作中的一些具体作法，适用于我公司的各级核保人员在工作中参考，也可作为我公司初、中级核保人员的培训教材。总公司寿险核保核赔部梅新总经理精心组织策划了该书的编写。在编写过程中，得到了总公司黄萍协理、王利平协理的高度重视和大力支持。同时，深圳平

3、安人寿分公司、上海分公司、南京分公司、合肥分公司、乌鲁木齐办事处也对编写工作给予了大力协助。在此，一并深表谢忱。参加本书编写人员有余杰、郭钢锋、张振之、胥伟、唐怡、段丽华、张文宪、孙颖、王勇同志，因时间紧迫，错误疏漏之处欢迎批评指正。编者一九九七年七月一日185序寿险核保工作是寿险公司持续、健康发展的基础，是寿险发达国家普遍采用的一种科学管理方法。作为一家经营机制灵活的企业，必须结合自身实际，及时引进、吸收国际上的先进管理经验，运用于我们的工作，才能够使得我们在激烈的竞争中立于不败之地。我曾考察过许多国家的寿险业，并与一些国际上较大的寿险公司或再保公司的高层接触，他们对寿险核保

4、工作都给予极高重视，他们一致认为，寿险核保工作是寿险公司经营管理的基础，核保水平是体现其管理实力的重要指标之一。因此，国际上一些较大的寿险公司均花费较大的人力、物力来培养、建立和稳定核保人员队伍。寿险核保工作对一家寿险公司的经营管理是至关重要的。我公司自95年实施寿险核保人制度以来，寿险核保工作从无到有，取得了一定的发展。到目前为止，我们已建立了一支具有良好基本素质及专业特长的核保人员队伍，他们有效地控制了经营风险，为我公司寿险业务的科学、规范、稳健发展起到了积极作用。但是，我们也应当看到，由于我们底子薄，业务发展速度快，核保人员的技能提高及其队伍的培养和壮大尚不能与业务发展保持同步。我

5、们希望建立一支专业技术过硬、适应业务发展的核保人队伍，由于目前在我国同业中尚没有一本系统介绍寿险核保的专业书籍，无形中给我司尤其是基层分支机构核保人员专业知识的学习与技能的提高带来诸多不便，为此，本书的编写，将对核保人员的技术及公司整体管理水平的提高具有重要意义。本书在核保理论与实务方面均有一定的创新，并融入了我公司核保工作开展两年多来的一些实际作法。我相信，本书的发行，必将对我司今后核保工作的开展及人员培训工作起到积极作用。一九九七年七月一日185目录上篇第一章人身保险概述……………………………………………..…………………………………1第一节人身保险的概念………………………………

6、……………………………………………1第二节人身保险的分类……………………………………………………………………………2第三节人身保险的特点……………………………………………………………………………7第四节人身保险的标准条款………………………………………………………………………12第五节人身保险合同………………………………………………………………………………17第二章寿险精算基础…………………………………………………………………………………22第一节利息…………………………………………………………………………………………22第二节生命表………………………………………………………………

7、………………………25第三节纯保费的计算………………………………………………………………………………31第四节责任准备金与现金价值……………………………………………………………………37第三章危险选择概述…………………………………………………………………………………46第一节危险选择的定义……………………………………………………………………………46第二节危险选择的意义…………………………………………………………………………