【原创】因私购汇新规和大额交易报告解读

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1、【原创】因私购汇新规和大额交易报告解读临近年终的中国高资产人群被两则消息搅的纷纷扰扰！一个是12月28日由中国人民银行发布的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》；另一个是17年初由各银行发出的新的个人购汇委托申请书，强调了6种不允许通过个人常规因私购汇名义执行的情况，并提示了一些警告性惩罚措施。相关的两份文件已经满天飞，在这里就不再转帖了。事实上这两份文件基本上都不是什么重磅新政策，但很大程度上展示了以后监管的方向，对于目前我国金融形势下的各种乱象起到一定的吓阻作用。我们来分别分析一下： 一：《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》这份文件主要是针

2、对在中国境内的各类金融机构发布的管理办法，核心内容就是将需要报告的大额交易门槛由原来的20万人民币降低到5万人民币或者等值外币。 也就是说，以前如果你在银行办理了一笔19万人民币的转账，这笔交易不算大额交易，帮助转账的银行不需要向人民银行报备，而自2017年7月1日以后，这样的交易将需要报备了；再推导一下，以前我们在银行做的每笔超过20万以上的交易都已经被上报过了，只是我们不清楚而已。这个办法的实施客观上将大大增加各个金融机构的报备工作量，主要目的在办法中也说的很清楚，就是针对洗钱和恐怖活动融资这两种情况的。很多朋友不懂得洗钱的概念，请看：洗钱（一

3、种将非法所得合法化的行为）3/3现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。我们国家的反洗钱管理机构是2013年才成立的，很多的制度建设和管理规定也是在一步步的制定和落实过程中。而恐怖融资就更不用多说了，和很多经商人士根本不沾边。很多经商人士根本无需对此产生误读和恐惧，这是非常正常的加强金融管理行为，绝非干扰正常经济行为的所谓管制！很多不负责任的媒体和公众号有意无意的误读这个信息，制造不必要的恐慌，可能背后都

4、有着各自的商业利益。请试想一下，在过去的数年中你做过多少笔20万以上的金融交易或汇款？这些交易都已经被银行上报过的，又怎样了呢？只要是不牵涉违法犯罪的资金，本就不怕监管，不怕上报！二：新的个人购汇申请书额度没有降，只是管理变严格了！这份申请书上列明了六点不允许的个人因私购汇行为,加强管理的意图非常明显，其中引人注目的主要是针对蚂蚁搬家行为，明确列明不得出借或者借用自己或他人的额度实施分拆购汇，以及不得以个人因私购汇行为实施境外买房、证券投资、购买人寿或投资性保险等行为。事实上这六点行为从来也没有被允许过！只是以前的管制相对宽松，俗话说“睁只眼闭只眼

5、”而已，现在，两只眼睛都睁开了。3/3真正适用这些行为的标准做法是外汇局2004年颁布的另外一个条例：个人因私购汇管理办法暂行条例。这个条例从颁布实施至今实际上申请的人极其少，大多数人使用的还是个人购汇便利性额度（每人每年5万美元）。而这个便利性购汇政策针对的是出国旅游、公务、留学、贸易往来等行为的，不适用境外投资包括买房、证券投资等等。以前不管不代表以前就合规，现在开始管也并非新政策，只是目前外汇储备外流加大形势下的一种应运而生的措施。这个政策对于蚂蚁搬家的购汇行为起到了相当大的打击作用。在严厉措辞的威慑下，相信相当数量以前靠蚂蚁搬家来实行资金转

6、移从而达到购置境外资产目的的人将不得不另辟蹊径，也将加大获得外汇的边际成本。如果你能够提供支持合理购汇目的的相关文件，比如孩子海外留学的凭据；自己赴国外的签证、居留证；和境外机构签署的相关贸易或购买咨询服务的真实合同等证明文件，并且你的购汇也确实是用于这些用途的，那么只是购汇手续麻烦了一点而已，并无太大影响。世界各国的政治、经济和金融形势一直处于激烈的变局中，对于拥有高资产的人士而言，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，永远是正确的。我相信我们不会回到外汇券和遍地黄牛的时代；也绝不会像俄罗斯卢布那样出现官方和黑市汇率大比例倒挂的惨状。只要是正当、合法来源

7、的资产，你拥有全权支配的权利！3/3