电子商务与金融论述

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1、1•分析说明电子商务资金流不同模式的作用及特性：电子商务资金流的模式:电子资金传输、信用卡系统、数字化现金。1）电子资金传输。电子资金传输就是电子支票系统。它通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的白动化潜力。当购买方与销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。此时，购买方从金融机构那里获得一个惟一的付款证明，这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱，购买方在购买时把这个付款证明交给销售方，销售方再转交给金融机构。整个事务处理过程就像传统的支票查证过程。电子支票方式的付款可以脱

2、离现金和纸张进行。电子支票传输系统目前一般是专用网络系统，国际金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。2）信用卡系统。信用卡支付是金融服务的常见方式，可采用刷卡记账、POS结账、ATM提収现金等方式进行支付，支付过程中要进行用户、商家及付款要求的合法性验证。3）数字化现金。数字化现金是以电子化数字形式存在的货币，发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式。①预付卡：预付卡和储蓄卡一般是用于小

3、额支付，在很多商家的POS机上都可受理。为增加系统的可受理性，银行还发行具有数字化现金功能的智能卡，各种储蓄卡等。②纯电子系统：纯电子数字化现金没有明确的物理形式，它将以用户的数字号码的形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上处于不同地点的网络和Internet事务处理屮。付款行为就是从买方的数字化现金中扣除并传输到卖方。实际的数字化现金的传输过程通常经过公钥或私钥加密系统以保证只有真正的卖方才可以使用这笔现金。2•支付系统中非现金支付全过程包括的处理方式:在支付系统中，非现金支付的全过程包括三种

4、处理:即支付、分清轧差和清算.支付是发生在收、付款人与其开户银行之间.在付款人一方，表现为付款人在其开户行账面余额的减少;在收款人一方，表现为收款人在其开户账面余额的增加.清分轧差是指收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类,并计算其借、贷方差额的过程，为最终清算做准备.而清算则涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项，清偿债权债务关系。3•电子商务环境在电子商务中的作用。1）电子商务坏境是完成电子商务活动所以来的内、外部

5、坏境，要求公共互联网路上应该跑信息流、物质流和资金流，至少要涉及用户、谕家和金融机构三个部分;2）—个完整的电子商务系统包括客户、信息服务商、商家、银行等金融机构、管理部门、认证中心;3）电子商务的基础是其活动方便、快捷、安全，不受时间、空间的限制，具有可进行双向信息交流的交互式操作方式。它应包括：①开放性互联网络。②信息交换的交互式操作。③信息传输的安全可靠性。4•金融CA系统的安全体系:金融CA系统自身的安全是其正常运行的基本要求.英主要目标是维护系统信息的保密性、有效性和完整性.金融CA系

6、统要防止來自系统内部和外部的各种威胁，要有足够的能力防止黑客的攻击，要建立严格的安全防范机制.为了保证金融CA系统的安全,制定切实可行的安全策略和实施有力的防范手段是非常必要的.金融CA的系统由:a.环境安全;b.物理女全;c.网络安全;d.主机女全;c.CA产品安全;f.操作安全规则;g.人员管理安全;h.安全策略.1）管理安全策略;2）数据安全策略;3）系统安全策略5•简述SET购物流程：1）持卡人使用浏览器在商户的WEB主页上查看在线商品忖录浏览商品;2）持卡人选择要购买的商品;3）持卡人

7、填写相应的订单，包括商品名称、单价列表等.订单可以从商品服务器以电子形式发放，也可以通过电子购物软件在持卡人白己的机器上创建;4）持卡人选择付款方式.当选择SET方式进行付款时,SET开始起作用;5）持卡人发送给给商户一个完整的订单及要求付款的指令•在SET中，订定单和付款指令由持卡人进行数字签名.同吋利用双重签名技术保证商户看不到持卡人的账号信息;6）商户收到订单后，向持卡人所在银行发出支付请求.支付信息通过支付网关到收单银行,再到发卡银行.支付请求获得发卡银行的支付授权后，返回授权指令给商户

8、;7）商户将订单确认信息通知持卡人，同时商户开始给顾客装运货物，或完成订购的服务;8）持卡人终端软件记录交易FI志,以备将来查询.到此为止,购物过程结束.以后，商户可在适当的时候请求收单行将此笔交易的款项从持卡人账户转账到商户账户6•比较SET与SSL1.在认证机制方面,SET的安全需求较高,因此所有参与SET交易的成员都必须先申请数字证书来识别身份;而在SSL中，只有网上商店端的服务器需要认证，客户端的认证则是可选择的;2.对消费者而言,SET保证了商户的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取,