商业银行风险管理与营销培训

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1、商业银行风险管理与营销培训商业银行风险管理与营销培训讲师：谭小琥复习商业银行风险来源包括外部和内部分类：可以从外部环境因素、内部管理因素、业务范围商业银行风险管理方法资产负债风险管理、信贷风险管理、投资风险管理、外汇交易风险管理贷款五级分类法正常、关注、次级、可疑、损失如何进行风险处理风险预防、风险规避、风险分散、风险转嫁、风险抑制、风险补偿银行欺诈和计算机犯罪第十一章商业银行市场营销市场营销比销售的含义更广泛；市场营销的定义对适当的顾客，以适当的价格，在适当的时间和地点提供适当的产品或服务。客户满意，企业赢利。第一节市场营销策略的确

2、定一、选择目标市场（一）市场分层对客户进行层次划分，将有大致相同需求的客户归并为一组，丛中选择目标市场，并用不同的营销手段满足目标市场的需求。选择最有潜力的客户，集中资源提供最适当、最有效的服务；关注目标市场的发展，预期目标市场的变化；提高服务质量、节约经营成本，保持竞争能力。市场分层的意义产品策略根据不同的时常需求，提供不同的金融产品，拓展银行非利息收入业务。价格策略不同客户对于银行某种服务的定价和接受程度不同。分行策略分行网络的设置更适合客户的需要，评估新的银行服务传递渠道的可行性。选择适当的宣传推广策略，增强对客户的影响，并节约

3、推广支出。（二）市场分层的方法1、个人客户可以按照年龄、收入、婚姻和其他资产拥有状况划分，并分析其特征和对金融服务的需要。香港汇丰银行：大众市场中层人士较富裕阶层花旗银行在香港的市场定位以服务高档客户为主。2、公司客户按照行业和业务额划分层次英国商业银行根据企业的经营和发展状况，分析其潜在的金融服务需求，主动营销相应的服务。二、营销策略的确定营销策略综合市场活动的四个要素----产品、价格、推广和分销，以对所选择的目标市场增强吸引力；最重要的是产品的特征和优点；金融产品的特征：无形不可分割不同一性需求的非持久性和波动性影响营销策略的因

4、素变化外部因素内部因素第二节产品策略技术的进步、市场需求的变化、管理条例变化和竞争加剧，银行提供的金融产品需要推陈出新。创新而不是仿效。创新产品的成本高一、金融产品的生命周期和营销策略四个过程：推广阶段、增长阶段、饱和阶段和下降阶段时常对金融产品的接受程度与时常的饱和率与、消费者接受产品的速度有关。金融产品的生命周期消费者行为东南大学远程教育商业银行经营管理第三十讲主讲教师：曹卉宇四个阶段推介阶段销售量增长缓慢，推广支出较高，一般为负利润。控制成本，优先在经过选择的市场用统一的推广信息和风格，促使市场了解新产品的特征和优点。增长阶段销

5、售量增加，成本稳定，利润增加。改进产品的质量和特征；扩大销售市场；通过多种销售渠道销售；宣传的重点是让人信服产品；价格措施。四个阶段饱和阶段更多的竞争者加入，供应过剩；销量下降，广告增加，成本提高，利润减少；改变产品包装减价；改变销售战略，与相关产品共同销售。开发新产品。下降阶段成本稳定，收入减少。在最赢利的市场推出经过改造或重新包装的产品；开发现有产品新市场；重视产品差别。二、推广新产品的决定因素新产品会有较高的经营风险新产品的机会可以产生于法律、社会和技术的变化仿效竞争者，改善现有产品，提供一揽子相互关联的产品。1、影响银行决定提

6、供新产品的因素现有产品的销售量下降，利润下降；外部竞争银行战略的进取程度发现新的赢利市场新产品的属性（其对现金流量、其他资源、现有产品的影响，潜在的市场及推广的难易，生命周期）推广新产品的决定因素2、仿效竞争者的优劣原因节省成本和稀缺资源；商业价值可靠；容易被客户认可；抵消竞争者领先的影响。不能盲目仿效创造领先性与竞争者有较大的区别分行网络提供一揽子金融产品有更大的吸引力推广新产品的决定因素3、改善现有产品和服务在生命周期的饱和阶段质量改善提高产品的可靠性、质量和持久性特征改变在现有服务种增加新的优势成本低，容易适宜市场或替代旧产品，

7、树立积极进取形象容易被竞争者模仿三、发展新产品的步骤重视对市场信息的研究市场研究的内容评估新产品的概念和可能接受的程度；评估发展新产品的原因；评估发展新产品所需要的资源和管理能力；成本和盈利预测推广策略在全面推出新产品之前需进行的试点营销；监测销量、盈利性、客户态度和竞争者反应。发展新产品的步骤创造性构思可来自内部和外部筛选分析新产品构思与整体经营目标、政府和银行资源相一致。营销分析商业化阶段局部营销试验时间、地理、目标市场、推广策略全面推广加强沟通、设置反馈渠道监测结果新产品的表现第三节定价策略一、需求弹性理论需求量的变化与价格的变

8、化之间的关系。金融产品对价格较为敏感。产品的可替代性价格的制定考虑到该产品对客户的重要程度及使用频率等因素。新产品定价的影响因素其他营销策略提供服务的成本和维修费用银行形象和专营程度的目标产品的生命周期外部因素二、价格变