金融消費者權益保護研究

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1、金融消費者權益保護研究摘要：金融消費者權益保護已成為全世界關註的熱點，其防范化解金融危機、維護公眾信心和金融體系穩定的作用被各國所重視。我國金融消費者權益保護制度建設正處探索、試點的起步階段。本文提出中國特色金融消費者權益保護制度體系的構想，從這一制度體系的基本涵義、理論原則和構成要素三方面探索，提出一些前瞻性的設計和建議關鍵詞：金融消費消費者權益保護金融制度創新2008年國際金融危機過後，金融消費者權益保護成為西方發達傢、國際金融組織和G20峰會關註的熱點，金融消費者權益保護制度創新作為防范化解金融危機、維護公眾信心和金融體系穩定的重要舉

2、措，被越來越多的國傢所重視。金融消費者權益保護制度建設,目前處於起步階段，亟待加大力度推進該項制度創新工程2009年以來，人民銀行總行先後部署西安、武漢、南京分行在所轄部分地（市）中心支行開展金融消費者權益保護試點工作，從金融消費糾紛處理、評價和開發金融消費維權網絡等技術層面看，試點作出瞭有益的探索，為我國金融消費者權益保護制度創新打下基礎。但金融消費者權益保護創新內容涵蓋面寬，工作涉及面廣，單靠人民銀行一方推動,力量顯然遠遠不夠，需要多方位形成合力推進。這就要求,國傢應有專門部門主管，有既適合我國國情又符合時代要求、兼顧與國際金融組織要求

3、接軌和借鑒國外成功做法的工作規劃，有分工明細的推進目標、任務與措施等。更重要的是以科學理論、原則作指導統一認識，從決策層面到接受任務各方，增強其實踐科學理論的自覺性，為推進制度創新發揮各自的智慧和力量，創造性地推進我國這項制度創新工程本文提出中國特色金融消費者權益保護制度體系的構想，試就這一制度體系的涵義，理論原則和構成要素三方面略陳管見，以期拋磚引玉一、中國特色金融消費者權益保護制度體系基本涵義（一）中國特色社會主義大廈的重要組成部分黨的十七大報告對中國特色社會主義道路作出明確的界定，即遵循的基本路線是在中共產黨的領導下,立足基本國情，以

4、經濟建設為中心，堅持四項基本原則，堅持改革開放，解放和發展生產力，鞏固和完善社會主義制度；總體佈局是建設社會主義市場經濟、社會主義民主政治、社會主義先進文化及社會主義和諧社會；發展的宏偉藍是建設富強民主文明和諧的社會主義現代化國傢。我國金融消費者權益保護制度體系是完善社會主義制度的必要補充，它的總體框架必須符合中國特色社會主義事業發展的基本路線、總體佈局和發展目標的要求，決不能照搬西方發達國傢的做法,偏離中國特色社會主義發展的方向（二）社會主義市場經濟體制發展的嶄新機制自2003年我國人均國內生產總值突破1000美元以來，“十一五”期間繼續

5、保持穩步上升勢頭，預計到2020年將達到人均3000美元。根據世界發展進程的規律揭示，人均GDP處於1000-3000美元的發展階段，意味著經濟社會發展進入新的關鍵階段。當前，我國正處在這一關鍵階段，經濟社會發展呈現新的特征：社會主義市場經濟體制初步建立，同時影響發展的體制、機制障礙依然存在；人民生活總體上達到小康水平，同時收入分配差距拉大趨勢尚未根本扭轉；社會消費日趨多樣化，各種利益關系日益復雜，金融創新日新月異，金融消費日益普及，加之新的制度體系實施有一巾定型、完善的過程，新舊交替銜接不到位，就有可能產生經濟失調，社會失序、心理失衡、行

6、為失范，如果處置不當,極易引發社會不穩定。拉丁美洲和東南亞一些國傢在這一階段就曾出現經濟停滯或社會動蕩的危機。因此，構建中國特色金融消費者權益保護制度體系不是一時的權宜之計，而是我國社會主義市場經濟體制發展的新型機制，發揮著排障、維穩的作用（三）完善社會主義制度推進和諧社會發展重要內容公平正義是人類追求美好社會的主題。馬克思主義認為社會不公源於建立在生產資料私有制基礎上的剝削制度，隻有建立社會主義制度，才能真正實現社會公平正義。我們黨把實現社會公平正義，作為發展中國特色社會主義的重大任務和社會主義和諧社會的基本特征與目標。這表明實現社會公平

7、正義，既是社會主義制度的本質要求，又是社會主義社會的價值目標，同時也是社會主義和諧社會的前提條件。促進社會公平正義已成為我國現階段社會發展的迫切需要。中國特色金融消費者權益保護制度體系正是適應這種迫切需要應運而生的維護社會公平正義的保障機制。因此，它的建立是完善社會主義制度的需要，是推進社會主義和諧社會發展的需要二、中國特色金融消費者權益保護制度體系理論原則（一）科學發展觀是指導構建中國特色金融消費者權益保護制度體系的核心理論黨的十七大報告指出："科學發展觀，第一要義是發展,核心是以人為本，基本要求是全面協調可持續，根本方法是統籌兼顧。”科

8、學發展觀深化瞭對中國特色社會主義發展目的、理念、方式、動力、佈局、戰略以及發展道路的認識，是與時俱進的馬克思主義發展觀，是中國特色社會主義理論體系的重大理論創新成果，為我們實現經