農村金融改革對策研究

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1、農村金融改革對策研究摘要：文章分析瞭廣西省田東縣農村金融發展的現狀，探討瞭田東郵政實現三個全國第一，有效解決農村金融服務難題的具體措施關鍵詞：金融改革；抵押貸款；保險賠償；風險防范中圖分類號：F61文獻標識碼：B農村金融普遍被認為有"三難”：貸款難、支付結算難、金融知識普及難。如今這三難正被田東農村金融綜合改革逐步破解，現在田東縣實現瞭三個全國第一：第一個農村信用信息系統覆蓋全部農戶的縣；第一個實現轉賬支付電話“村村通”的縣；第一個通過人民銀行農村信用信息體系和農村支付服務體系，有效解決農村金融服務難題的縣為破解農村金融“三難”，田東農合金融機構采取瞭以下措施k創新思路

2、，破解難題1.1出臺配套政策，林權抵押貸款有法可依面對農民多元化信貸需求，田東縣探索出林權抵押貸款、土地承包經營權質押貸款、庫存產品質押貸款「公司+基地+農戶”、農戶聯保等多種方式擴大小額貸款投放，尤其是林農的資金難題解決得非常好。以《關於全面推進集體林權制度改革的實施意見》為指導，按區農合行研究制定《林權抵押貸款管理辦法》和《關於進一步加大對林業產業信貸支持力度的通知》要求，創新擔保方式，大力支持集體林權制度改革和林業經濟發展。在認真進行調查研究的基礎上，按照自治區的有關文件規定對林權抵押貸款業務作瞭進一步規范和完善結合實際完善《農戶林權抵押小額貸款管理試行辦法》、《

3、農戶林權小額抵押貸款操作辦法》等實施細則，做到林權抵押貸款有法可依、有章可循1.2積極穩妥地推進林權抵押貸款業務將有林權證、山林權屬明晰、無權屬糾紛的用材林、經濟林、薪炭林的林木資產及其林地使用權列為貸款抵押物，通過信貸員和林業部門工作人員現場調查核實及評估登記，由農合機構向借款人發放一定額度的貸款。近年來，全縣農合行共發放林權抵押貸款90多戶，先後解決瞭30多戶私營業主因建廠和擴大生產規模缺乏資金的困難，惠及農戶達6500人2＞精益求精，打造品牌為打造林權抵押貸款品牌，防范和控制信貸風險，田東縣農合行規范操作流程，完善管理制度，精心打造信貸品牌，在林權抵押貸款的整個操

4、作流程中，重點抓好以下幾個環節2.1深入調查核實，把握操作要點客戶向農合行提出林權抵押貸款申請後，信貸工作人員到實地調查核實，首先要看山林，信貸員到實地查看抵押山林的樹齡、林相、經濟價值、林地邊界等具體情況，並與鄉鎮林業管理站留存的林地檔案記載情況進行核對，檢查是否一致，同時通過開展實地調查，進一步核實林地價值評估的準確性，防止出現評估值偏高的現象。其次是審林權，信貸人員根據有關規定確保客戶取得林權的合法性和正當性，維護林農的合法權益。在集體山林岀售過程中，必須召開村民代表大會，參加會議的村民代表必須達到村民代表總數的70%以上；村民代表同意岀售後，現場在《民主議定書》

5、上簽字，然後聯系縣級以上林木主管部門進行評估，確定出售價格，實行公開招標拍賣，最後確定購買人,簽訂買賣協議。為瞭瞭解客戶取得的林權是否經過上述程序，信貸人員將《民主議定書》進行復印，並隨機抽取若幹村民進行調查，以確認《民主議定書》是否真實合法有效。再次是選客戶。在確定客戶范圍上，銀行做到點面結合，既支持林業大戶，利用其集約經營優勢，為當地林業資源綜合開發與利用發揮示范和帶動作用，同時也支持一般農戶林業生產經營，擴大林權抵押貸款的覆蓋面，從而使更多的林農從中受益2.2確定貸款基本要素，建立科學合理的貸款管理機制在深入調查核實的基礎上，銀行根據不同的林種、林齡確定不同的抵押

6、率，此外，田東縣林業部門評估值是按出材率的70%來確定，這樣，貸款的抵押率實際上是兩重抵押率的疊加，從而擴大瞭貸款額度與林木資源實際價值的差額，提高瞭貸款的安全系數。二是科學確定貸款期限和利率。綜合考慮林業生產周期、借款用途、林權證規定的林地使用年限等情況，確定中、近熟林以上年限可發放2〜3年期中期貸款，並要求制訂分年還款計劃；幼齡林為2年以內，利率執行銀行現行同期限、同檔次抵押貸款利率2.3加強貸款管理，防范貸款風險該行還建立瞭林權抵押貸款臺賬，由信貸員按季到實地檢查監督已抵押森林資源資產以及客戶生產經營等情況，並聘請林業工作管理站有關人員作為聯絡員，協助農合行進行管

7、理，確保抵押物的安全性3、建立補償機制，爭取政府支持3.1建立林權抵押貸款的風險補償機制該行會同林業、財政、工商、稅務等有關部門，研究出臺與林權抵押貸款相配套的財政貼息、稅收優惠、管護補貼等扶持政策，降低金融風險和融資成本。同時，創造條件成立森林資源資產收儲中心，降低林業信貸風險，發揮林權抵押貸款在促進農民脫貧致富中的作用3.2爭取地方支持，形成共管合力該行主動向當地縣委、縣政府匯報工作，得到瞭地方黨政的重視和支持。當地林業部門已把林權抵押貸款作為林改政策宣傳的重要內容，並通過召開會議、發佈電視公告、印發宣傳單等多種形式，向廣大農民宣傳林