2009西南财经大学数学建模赛题：家庭理财

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1、家庭个人理财一、基本收支分析小李与小张2002年元旦举行结婚典礼，婚后由于没有积蓄，于是开始进行家庭理财。其家庭收入与支出情况见附录1。夫妇俩结婚至今（2009年4月20日）的纯收入（税后收入）总共为多少？总共花费多少？若不进行理财，夫妇俩目前（2009年4月20日）的资金结余为多少？二、若小李夫妇只在银行存款存款利率见附录2。1、分析求解夫妇俩最佳存款方式，目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？注：存款未到期时，存款现值=本金+预提利息2、若小李夫妇单笔定期存款以万为单位（即万元

2、的整数倍，存款可为2万元，但不能为2万1千元）。分析求解夫妇俩最佳存款方式，并给出存款的时间、存款类型及存款金额，以及目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？3、在单笔定期存款以万为单位的条件下，小李夫妇希望在未来几年内能使用自有资金（不借款、贷款）购买一套自己的住房，房屋大小在120平米左右，夫妇俩打算居住的区域在几年内的房价大致稳定在每平米8千元左右。小李夫妇最早何时能购买住房？三、若小李夫妇将所有的资金结余用来炒股。夫妇俩的炒股策略为：①当股价向下突破BOLL线下轨后，从BOL

3、L线下方返回BOLL线下轨之上时，买入股票②当股价向上突破BOLL线上轨后，从BOLL线上方向下突破BOLL线上轨时，卖出股票③若多个股票股价符合买入行情，则选择一个返回BOLL线下轨之上相对较多的股票买入2002年至2009年上证A股882只股票日数据见data2009.rar请你1、分析评判小李夫妇股票投资的效果2、估计夫妇俩目前拥有的资金（此时为现金、股票价值）为多少？3、估计小李夫妇最早何时能购买住房？偏差会有多大？四、是否有更好的炒股策略？若有，请用上述数据验证附录2：金融机构人民币存款基准利率

4、历史数据调整时间活期存款定期存款三个月半年一年二年三年五年1990.04.152.886.307.7410.0810.9811.8813.681990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156.669.0010.9811.7012.2413.861996.05.012.974.867.209.

5、189.9010.8012.061996.08.231.983.335.407.477.928.289.001997.10.231.712.884.145.675.946.216.661998.03.251.712.884.145.225.586.216.661998.07.011.442.793.964.774.864.955.221998.12.071.442.793.333.783.964.144.501999.06.100.991.982.162.252.432.702.882002.02.210

6、.721.711.891.982.252.522.792004.10.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.063.694.142007.03.180.721.982.432.793.333.964.412007.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.07.210.812.342.883.333.964.685.222007.08.220.812.613.153.604.234.955.49

7、2007.09.150.812.883.423.874.505.225.762007.12.210.723.333.784.144.685.405.852008.10.090.723.153.513.874.415.135.582008.10.300.722.883.243.604.144.775.132008.11.270.361.982.252.523.063.603.872008.12.230.361.711.982.252.793.333.60注：（1）1999年11月1日起国家恢复征收储蓄20%

8、利息税，2007年8月15日起将储蓄利息税由20%调减为5%，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税（2）定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折（3）存本取息、整存零取、零存整取1年、3年、5年期利率分别与整存整取三个月、半年、一年期利率相同附录1：小李与小张夫妇家庭收入与支出情况1、家庭收入（1）月收入（元/月）2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年小李32163