浅论集资诈骗罪

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1、浅论集资诈骗罪作者：季玉微一、集资犯罪的概念（-）集资的概念集资是融资的一•种形式，是通过一定的方式向特定的或者不特定的对象募集资金的行为。但集资行为是受法律所约束的，集资行为是一种融资行为，该行为直接影响到金融帀场的管理和运转。—•般情况下，集资都应当是法定的或者通过法定程序获得主体资格的才能进行，即集资应具冇合法性。事实上，非法集资的行为随处可见，非法集资是指单位或者个人未依照法立的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一•定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付

2、息给予冋报的行为。非法集资往往表现出下列特点：一是未经冇关部门依法批准，包括没冇批准权限的部门批准的集资；冇审批权限的部门超越权限批准集资。二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三是向社会不特定的对象筹集资金。（二）诈骗的概念诈骗是指以非法占冇为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。该行为完全不使用暴力的方式，通常是在平静的气氛下进行的，一方而是行为人虚构或隐瞒事实真相，另一方面是受害人一般防范意识不高，比较容易上当受骗。诈骗行为的主要形式冇借熟人关系进行诈骗

3、、借中介为名进行诈骗、以特殊身份进行诈骗、以遇到某种祸害急需别人帮助的身份进行诈骗、以小利取信，进行诈骗为实等等。诈骗行为一般是基于受害人的一些不良心理，比如说虚荣心理，幼稚、不作分析的同情、怜悯心理，贪占小便宜的心理，轻率、轻信、麻痹、缺乏责任感的意识，易受暗示、易受诱惑的心理品质等等。诈骗行为具冇非法占有为目的，行为人通过非法的方式，占有受害人的合法财产，从而使自己得到了。其主观上存在侵害公民或其他组织的财产的故意。诈骗行为的结果是占冇标的物，既不能是劳动力，比如欺骗了受害人为Z行一定的行为而支付报酬，而后拒不支付的行为不能称Z为诈骗，也不

4、能是实际不能带来利益的标的物，比如说一些普通物，随处可见可得Z物。诈骗行为不具冇暴力性，具冇很强的欺骗性，以熄构事实或隐瞒真相的方式，致使受害人信Z,最终导致受害人的财产权利受到侵犯,受害人若是白然人的话可还会使其精神上受到伤害。该行为具有违法性，但一般的情况下引起的是民事纠纷，只冇在满足一定条件下才会构成刑事犯罪，比如说数额较大，侵犯客体特殊等等。（三）集资诈骗罪的概念毫无疑问，集资诈骗是一种诈骗行为，具有诈驼行为的一般特点，但该行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》冇关集资犯罪的规定，即集资诈骗罪是指以非法占冇为目的，使用诈骗的方法进行非法集

5、资，且数额较人的行为。集资诈骗是属于金融作骗的一•种。“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”①我国的金融诈骗罪，是指在金融活动中违反金融法规，进行欺诈，严重破坏社会主义金融秩序、致使国家、社会或公民的利益遭受重大危害的行为。它具有以卜特点：(1)行业性。金融诈骗罪具有很强的行业特征。金融诈骗罪发生在金融活动中，几乎在金融行为的各个领域，如货币、证券、信贷、票据、保险等，都有金融诈骗罪的发生。(2)欺诈性。各种金融诈骗罪尽管变化多端，衣现各异，但其木质上都离不开一个“骗”字。(3)复杂性。金融诈骗罪属于智力型犯罪。犯罪

6、人除了利用金融方面的知识之外，述利用高技术、高科技作案。犯罪手段、方式较一般刑事犯罪更为复杂。实际上，集资诈骗不仅侵犯了个人、集体或其他组织的财产，I何且还侵害了国家止常的金融管理秩序。集资诈骗行为一方面以“集资”的名义诈骗他人的钱财，非法占有他人的资金，严重的侵犯了公私财产的利益；另一方面以“集资”的形式非法进入金融市场，以高利率、高回报的方式非法吸收社会上的资金，影响了金融资金的流向，破坏了止常的金融管理秩序。故而集资诈骗罪归类到金融诈骗屮是比较科学介理的。集资诈骗罪的行业性，虽然说集资诈骗罪侵犯了金融管理市场，但并不是说集资诈骗罪就只在特

7、殊的行业里才可能发生，而是因为该行为通过集资的方式吸收资金，导致大量资金定向的且是不合理和违法流向一个主休占有，局部金融市场不能完全止常运转，故而称之侵犯了金融帀场的管理。也就是说它行业性的特点是基于资金或者说是财产而产生的。集资诈骗罪的欺骗性的特点是非常突出的，完金没有暴力，而是通过虚构事实或者隐瞒真相来欺骗受害-•方,使其产生信任或者甘愿冒一定的风险将口己的财产转移给行为人或行为人指定帐户、地点等的行为。集资诈骗罪的复杂性是因为该罪是一种豹力犯罪，行为人既要冇一定的集资知识和能力，又要抓住受害人的心理特征，形成一套的犯罪流程，有时候比较隐蔽

8、，打法律的擦边球，有时候数额特别Li大，有时涉及面也具有复朵性。一般典型的案件都是以公司的形式存在，存在一定的时期内大量吸收资金，最后发现的时候都是冇