我国银行业宏观组织与效率

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1、我国银行业宏观组织与效率目前，我国银行业的集中度较高，但效率低下，究其原因是没有按照效率的原则进行组织，银行业垄断较严重。面临入世后外资银行的大量进入，对银行业进行宏观构架的调整是迫切需要的。一、银行业集中度与效率正相关的理论基础作为传统产业组织理论的结构理论以市场结构为出发点，分析了不同市场结构对企业行为和绩效的影响。集中度是市场结构的一个重要外延参数，它定量反映了特定市场的竞争程度。最常用的集中度指标是CRn,其反映了特定行业中n家最大企业的市场份额之和。结构理论得出特定行业中集中度与利润回报率呈正相关的结论：在此之后的进一步研究表明只有当行业集中度达到50%以上时，集中度与利润率之间

2、的正相关关系才能明显的表现出来。总体而言，银行业是规模经济报酬递增的行业，在集中度较高的市场上，银行间既可以通过合作，并通过支付较低的存款利率和收取较高的贷款利率以获取垄断利润，也可以以高级管理技术和生产技术手段，高水平管理其成本，求得规模与利润之间的合理匹配。二、我国银行业集中度及效率的实证分析（一）目前我国银行业的基本构架如下图所示。我国银行业已成为一个较为密集的网络，产业集中度状况相当高；四家国有独资商业银行占据较高的份额，市场上垄断力量较强，竞争度较低。（二）银行业集中度与效率相背离研究表明，资产、存款、贷款、营业收入四项指标均占总量90%以上的四大国有独资商业银行，1995—19

3、97年资产利润率和收入利润率平均只有0.25%和3.4%,而同期其他新兴商业银行平均为1.70%和27・57%,我国银行业的规模与绩效不匹配。（三）原因分析导致上述问题的原因很多，但最为根本的原因是市场结构不合理，导致规模不经济。1、集中不是按市场的原则，而是行政手段干预的结果我国银行大多为总分行体制，但国有独资商收银行按行政体制、行政区域、政府层次划分导致管理层过多，资金、信息流动受阻，经营自主权小，效率低下，而新兴商业银行按经济区域划分，遵循利润最大化原则，效率较高。2、低效率扩张，非集约化经营一直以来，国有商业银行的竞争目标率要是存贷款而不是利润,因而竞争缺乏自身约束力量，竞争手段主

4、要是组织扩张与费用竞争。在机构数目上，国有独资商业银行分支机构从1986—1993年，每年以10.8%的速度增长，在经营费用增速上，工、农.中.建的经营费用增速比资产总额增速分别高出6、8、8、40个百分点。相比而言，新兴商业银行由于受到竞争目标的约束，资产扩张速度较快，如交行，1987-1996年，资产增长近10倍，同期国有商业银行仅增长了3倍；同期中信实业也增长广11倍。在机构设置上，新兴商业银行一方面要受央行更为严格的审查，另一方面更多出于经济的考虑，不是靠组织机构和费用扩张来进行的。如中信实业在全国14个城市设有分行，该行1993年资产费用率仅0.380，比当年国有独资商业银行低3

5、00-400%.在竞争手段上，新兴商业银行多不是采用价格、成本手段，而是注重服务质量、宣传攻势、业务开拓和金融创新。3、对新兴商业银行的歧视、非公平待遇一方面，由于国有独资商业银行按行政区域划分，令新兴商业银行生存空间相对狭小；另一方面，国家对新兴商业银行的机构设置审查较严，使得效率较高的新兴商业银行在银行业中权重较小，从而导致我国银行业成为一种非效率性的集中，整体业绩低下。三、我国银行组织体系的完善加入WTO后，按照GATS中“更多参与”和“逐步自由化”的原则，我国银行业的竞争将日趋激烈，外资银行会在组织结构、服务水平、创新产品等各方面对我国商业银行构成威胁。真正本着效率的原则进行集中，

6、发挥规模效应，势在必行。为此，提出以下建议：（一）银行业卖方市场集中1、按经济区域设立国有独资商业银行的分支机构调整国有独资银行的体系结构，使之摆脱规模不经济的负面影响。近年来，中央银行结构的调整、国有独资银行省会分行与省级分行的合并在这方面已经作出了有益的尝试，今后可以考虑将国有独资银行的分支机构按经济区域整合为若干子银行，理顺银攻关系，使其充分按市场要求运作，扑通过缩小银行规模确保银行经营活动在效率区间展开。2、鼓励新兴商业银行发展要在政策、资金等方面给予进一步扶持，扩大新兴商业银行规模,放宽在设立分支机构上的约束，让增量带动存量，提高整个银行业的质量。3、中资银行间进行整合中资银行间

7、应该有一个较大范围的金融整合，通过扩张业务，降低成本及经营多元化来形成真正的市场力量，以增强竞争能力。这种整合可以采取多种形式：①国有独资商业银行之间。②在国有商业银行与股份制银行间通过产权交易完善国有独资商业银行的组织结构，同时扩大规模。③中资银行还可通过对非银行金融机构的购并，以求经营多元化。目前较为可行的做法是，加强机构之间的业务合作和相互间的沟通联系，求得“双赢”。（二）银行业买方市场集中买方市场的集中指的是巩固