我国商业银行网上银行的现状以及未来发展策略初稿

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1、我国商业银行网上银行的现状以及未来发展策略李晨阳(金融0803班)建立在IT(计算机通讯技术)Z上的网上金融，是一种以高科技高智能为支持的AAA式银行，即在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere),并以任何方式(Anyhow)为客户提供服务的银行。它是金融领域的一场革命，将引发金融业经营管理模式，业务运作方式，经营理念风险监管等一系列重人变革。同时，网络经济特别是电了商务的迅速发展，为网上银行提供了极其广阔的市场。木文章通过对我国网上银行现状的分析和研究，对未來的发展策略提出相关建议。我国Internet发展较晚，但速度较快。到20

2、00年底，Internet用户已达到2250万户，PC普及率达到总人口的2%。这就为我国网上银行的发展奠定了初步的棊础。冇专家指出，我国与发达国家差距最小的高新技术领域之一就是电子商务。预计21世纪初，屮国将成为仅次于美国的批界第二电子商务人国。就网络银行而言，预计到2005年，屮国内地的网络银行业务量占比将达到20%左右。目前,各家银行均积极发展自身网上银行务。(-)我国商业银行网上银行现状经过儿年的发展，中国的网上银行呈现儿大特点：1、是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。2、是外资银行开始进入网上银行领域。目前，获准在中国内地开办

3、网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、恒生银行、花旗银行等。3、是网上银行业务量在迅速增加。这表现在客户数和交易金额两个方面。业务覆盖全国主要大中城市。4、是网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。作为银行的一个宣传窗口。但冃前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，但冃前，交易类业务已经成为网上银行服务的主耍内容，提供的服务包括贷款利率查询。外汇牌价查询、投资理财咨询、账户咨询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银行转账、网上支付、代客外汇买卖等，部分银行己经开始试办网上小额质押贷款。住

4、房按揭贷款等授信业务。同时银行FI益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展的纯虚拟银行。5、是中资银行网上银行业务服务开始赢得国际声誉。屮国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2002年度全球最佳银行网站，这表明中国银行业网上银行的服务水平已经向国际水平靠拢和看齐。同吋，各个银行网上银行业务的发展也是具有不同的特点。中国银行从1996年起投入网上银行的开发，1997年在网上建立了自己的网页。中国银行高起点、高标准，在网上支付系统屮采用先进的SET标准。为慎重起见，日前只推出其屮的部分业务

5、。其B2C方面的优势在于国际支付目前只通过中行进行清算，而中行更看重的是面向B2B的业务，因为这部分的业务量很大，更能反映银行的实力。屮行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场屮取得不少经验。因此该行在开发网上银行时，一开始就高投入、高起点，这也是中行的一贯风格。II前，中国银行与中国平安保险公司签定协议，就电了商务方面进行合作，以扩人白身竞争优势。1997年招商银行率先推出网上银行〃一网通〃，成为国内第一•家上网的银行。1998年3月中国笫一笔Internet网上电子交易成功。H前，该行〃一网通〃个人客户已超过1000万

6、户，〃一卡通〃发R量1224万张；公司银行账户几十万家，〃网上企业银行〃用户突破1万户，众多国内外知名企业使用〃网上企业银行〃进行账户资金悸理等。2000年8月招行推出〃网上企业银行〃3.0版本，提供账务查询、内部转账、发放工资、金融信息杳询、在线理财、瞬间达账和网上信用证等服务。3.0版实现了与招行电了汇兑系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账。业内人士认为，此举实现了国内原先传统银行业务网络化到真正意义的〃网上银行〃的飞跃。随着企业网上银行3.0版本的面世，招商银行每月企业网上银行的交易笔数以1万笔的速度递增。在网上个人银行

7、方面，2000年2刀，招行又推出了〃移动银行〃服务，将网络银行的终端扩展到移动电话上，成为国内百家通过手机短信息平台向全球通手机川户提供综合化个人银行理财服务的银行。2000年11月，乂在个人银行大众版的基础上，推出业务内容更丰富、安全机制极高的专业版，〃专业版〃具冇账务查询、卡内定活互转、专户互转、同城转账、异地汇款、网上支付等一系列功能。截至2001年1月，国内95%以上的电子商务网站都采用了招行的网上银行一〃一网通〃为支付工具,招行在B2C（企业对个人）方而约有20多万个客户，共完成交易金额1500万元；B2B（企业对企业）方面，招行网上企业

8、银行安装数为1.6万户，交易金额6789亿元，交易笔数48力•多笔；该行45%的对私业务和15%的对公结算业务已经成为非柜