我国网上银行的发展与未来

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1、目　录一、网上银行概述1（一）网上银行的概念1（二）网上银行的功能1二、我国网上银行的发展现状1（一）网银用户与交易额的不断增加2（二）网上银行业务种类、服务品种迅速增多2（三）安全认证多样化2三、我国网上银行发展存在的问题2（一）网上银行的安全性较弱2（二）信息服务较差3（三）业务创新不足3（四）专业人才缺乏3（五）配套法律法规不完善3四、我国网上银行的发展对策4（一）提高网上银行的安全性4（二）大力加强信息产业基础设施建设4（三）加快金融产品创新4（四）加强对员工的专业培训5（五）完善相关法律法规5五、我国网上银行的未来5（一）业务将向多样化创新化发展

2、5（二）网络安全系统更加健全5（三）新型虚拟网上银行将不断推出66我国网上银行的发展与未来摘要：网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。本文在分析我国目前网上银行发展的现状的基础上，指出我国网上银行发展存在的问题并提出解决问题的方法建议，在此基础上展望了我国网上银行的美好前景。关键词：网上银行；发展；问题；对策；未来一、网上银行概述在Internet日渐成熟的情况下，电子商务、电子服务等新型商务模式得到了迅速的发民用工业，并逐步得到大多数人的认可，互联网市场成为了全球发展最快规模最大，前景最好的经济领域。网

3、上购物、网上理财、网上销售等交易和服务行为的发展，都要求传统的商业银行或金融机构提供一种基于互联网的开放的支付结算服务，也就是网上银行服务。（一）网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，从而向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、网上证券、投资理财、在线交易等服务，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。它不受时间空间的限制，能够在任何时间、地点、以任何方式为客户提供金融服务。（二）网上银行的功能随着近年来的发展网上银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰

4、富、提高和完善，一般包括两类：一类是传统商务银行的业务，另一类是完全针对互联网的多媒体互动的特性一类设计提供的创新业务。从业务品种细分的角度来讲，网上银行一般包括以下几个方面的功能：公共信息的发布、客户的咨询投诉、账务的查询勾兑、申请挂失、网上支付功能。二、我国网上银行的发展现状近年来由于电子商务的迅速发展，给网上银行带来了巨大的商机，各大银行纷纷开展了网上银行这一业务，1996年，招商银行率先在国内推出了自己的网上银行“一网通”6的概念，并逐步向公司和个人提供信息查询、银行对账、代发工资、网上购物等金融业务。之后不久各个银行陆续开展了此项业务，网上银行的

5、业务也不断的更新，同时竞争也加速了网上银行的发展。（一）网银用户与交易额不断增加在2007年中国网上银行市场发展十分迅速，交易额规模实现爆发式增长，达245.8万亿，比2006年增长163.1%。2008年的金融风暴并未能阻挡中国网上银行发展的步伐，用户数量增长仍然超过了5000万，涨幅为44.8%，网上银行的交易量则有85.8%的增长，达354.1万亿人民币。2009年底全国企业网银用户的比例为40.5％，总交易量达到368.7万亿,涨幅为16.9%，网银用户达到1.89亿。2010年中国网上银行交易规模达到553.75万亿元，截止2010年底注册用户数

6、超过3亿。从上面的数据来看，我国网上银行的注册用户及每年的交易额都有很大幅度的增长。（二）网上银行业务种类、服务品种迅速增多2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时，银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟

7、银行。（三）安全认证多样化目前国内网上银行的安全认证方式呈现多样化发展。网银这前更多依赖简单的账号密码，随着发展逐渐新增了数字证书、动态密码、一次性密码等新的认证方式。2008年至今各大银行在安全认证方面也是不断加大力度，比如工商银行推出了手机短信认证、U盾；建设银行推出的登录密码和交易密码两种控制、动态口令卡；农业银行推出的K宝证书；中国银行推出的多重安全机制——登录：用户名+密码+图形验证码+加动态口令。三、我国网上银行发展存在的问题（一）网上银行的安全性较弱网上银行的运行必须依靠计算机、互联网、手机，而互联网上最大的特征就是信息的数字化，而网络我们都

8、知道是开放性的，任何人都可以从网络上获取信息，并且上传及下载。上传